|
|
 |
 |
|
 |
 |
|
 |
|
Катастрофические фонды - варианты управления катастрофическими рисками на государственном уровне
|
|
|
|
|
| воскресенье, 14 сентября 2008 г. |
|
Примером обычного резервного фонда (аналоги используются в странах СНГ) является программа катастрофической помощи в Германии. Подобные фонды работают в Финляндии, Дании, Болгарии, Бельгии, Португалии. Оказание помощи при наступлении катастрофических событиях является ответственностью правительств субъектов федерации. Правительства самостоятельно принимают решение об оказании финансовой помощи пострадавшим регионам. Сельскохозяйственные производители не имеют преференций и получают выплаты также как и другие виды бизнеса. Федеральное правительство считает, что существующие субсидии ЕС достаточны для поддержания стабильного уровня производства. Кроме того, система частного страхования позволяет производителям застраховать производство от погодных рисков.
Представители правительства Германии на конференции по аграрному страхованию в 2006 году сказали, что им легче один раз в 10 лет выплатить финансовую помощь, чем постоянно субсидировать агро страхование или содержать КАТ фонд (солидарный). В случае катастрофы чиновники государственных органов управления просчитывают необходимые выплаты, определяют процедуры и производят выплаты. Такой вариант может быть приемлем для страны с развитой экономикой и относительно эффективной системой государственного управления (с низким уровнем коррупции).
Недостатком является непредсказуемость для бюджета объема выплат. Обычно государственные органы не могут быстро отреагировать на КАТ ситуацию и достоверно просчитать суммы выплат на 1 получателя. Кроме того, администраторы ситуативной КАТ программы должны учитывать суммы выплат, которые получают страхователи от страховых компаний, чтобы не подавать ложные сигналы страхователям – в наилучшей ситуации сумма страхового возмещения и кат помощи должна существенно превышать сумму кат помощи, которая выделяется незастрахованным субъектам. В противном случае страхователи в дальнейшем не будут заинтересованы в страховании, зная что государство все равно будет оказывать кат помощь.
Солидарные КАТ фонды
Примером солидарного КАТ фонда является Национальный Фонд Гарантирования Катастрофических Выплат в Аграрном Секторе во Франции. Бюджет фонда формируется пропорционально (50-50) за счет отчислений из государственного бюджета и средств фермеров. Страховые премии, уплачиваемые фермерами по договорам страхования в аграрной местности содержат нагрузку, которая перечисляется страховщиками в КАТ фонд (13% по страхованию от огня, 5% - по страхованию автомобилей, и 7% по другим договорам страхования). КАТ фонд предоставляет незначительные субсидии для снижения стоимости страхования культур, но такие субсидии незначительны (20-30% от суммы премии) и зависят от страхового продукта.
Выплаты производятся после объявления чрезвычайной ситуации. Выплаты получают все фермеры, которые застраховали культуры хотя бы от одного риска. Выплаты также производятся, только если убытки превышают определенный пороговый уровень. Срок до получения выплаты может достигать 1,5 года, что не нравится страхователям. В настоящее время Франция тестирует программу субсидированного мультирискового страхования, напоминающую систему в США и Испании. Скорее всего, КАТ фонд во Франции будет реорганизован.
Государственный КАТ Фонд с использованием индексов погоды
Интересным примером является КАТ фонд в Мексике. Фактически это резервный фонд с четко определенными процедурами фиксирования катастрофы по объективным погодным параметрам и с функцией перестрахования, для снижения нагрузки на государственный бюджет. Специалисты фонда рассчитывают вероятность наступления катастрофических погодных событий на основании базы погодных данных за последние 25-30 лет, т.е. нетто-рисковую ставку. Правительство выделяет средства для формирования части резервного фонда, другая часть средств выплачивается перестраховщикам в качестве перестраховочной премии. При фиксировании катастрофы, администратор программы получает выплату от перестраховщика. Выплата и средства резервного фонда используются для предоставления помощи жителям в пострадавших регионах. Вариант помощи – выплаты животноводам при засухе, чтобы они могли закупить фураж в других регионах и продолжать выращивать животных без больших финансовых потерь.
В этой стране рынок агро страхования находится на стадии развития. Страховые компании не хотят массированно заниматься аграрным страхованием, кроме того, большая часть сельскохозяйственной продукции производится в мелких фермерских хозяйствах с площадью 1-5 га (удорожание страхования, высокие административные расходы для страховщиков, высокая вероятность анти-селекции и морального вреда). Правительство и страховые компании пробовали внедрить страхование, основанное на индексах погоды (2000-2002), но в 2003 программа была реорганизована. Государственная перестраховочная компания AGROASEMEX внедрила программу КАТ помощи, которая основывается на индексах погоды и успешно перестраховывается на международных рынках перестрахования (Swiss re и другие ТОП компании). AGROASEMEX администрирует программу, рассчитывая индексы погоды для каждой государственной погодной станции. Катастрофическое событие определяется при достижении зарегистрированными погодными параметрами оговоренных пороговых уровней (триггеры). Сумма выплаты всем жителям пострадавшего региона устанавливается одинаковая, согласно изначально рассчитанным суммам ответственности.
Практически подобные мексиканскому КАТ фонды уже работают в других развивающихся странах. Всемирный Банк участвовал в организации КАТ фондов с использованием индексов погоды в Малави, Кении, Эфиопии. Сейчас внедряются проекты в Китае, Индонезии, Вьетнаме, в других странах Латинской Америки (в дополнение к Мексике).
Вышеописанный фонд может производить КАТ выплаты как производителям сельскохозяйственной продукции, так и всем жителям в регионах. Этот вариант применим для Украины, так как в стране есть хорошая сеть погодных станций и достаточные базы погодных данных. КАТ фонд основанный на индексах погоды может администрироваться органом, который администрирует программу субсидированного страхования. |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ воскресенье, Сентябрь 14, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
|
|
|
|
| Предыдущие сообщения |
|
|
|
|
Подпишитесь на каналы
Сообщения [Atom]
|
|
