|
|
 |
 |
|
 |
 |
|
 |
|
Недостаток рабочих - производственный риск или риск человеческого фактора
|
|
|
|
|
| 13 Май 2008 г. |
|
| На дня встретились новости сразу из Великобритании и Польши о том, что фермеры в этих странах возможно не смогут вовремя убрать урожай ягод и производители понесут убытки из-за недостатка рабочих. В Великобритании причиной стало изменение законодательства, что ограничило квоты сезоных рабочих почти в половину. В Польше практически такая же ситуация - поляки предпочитают работать в Европе, а восточные соседи уже не хотят работать за гроши. В зависимости от факторов, которые стали причиной такого риска, мы можем говорить о производственных, политических,законодательных рисках и риске человеческого фактора. Украинские фермеры уже сталкивались с подобной проблеммой. Так уже несколько лет фермеры на юге Украины стараются минимизировать риск недостатка человеческих реурсов для уборки урожая. Некоторые предлагают работникам медицинское страхование и социальные программы, другие предпочитают заменить сборщиков урожая комбайнами. |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Май 13, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Приказ №230 от 09.04.2008 - старые проблеммы с распределением субсидий на страхование культур в Украине
|
|
|
|
|
| 7 Май 2008 г. |
|
Вчера поставил на сайт приказ министерства аграрной политики Украины № 230 от 09.04.2008. Данным приказом устанавливается поряд выделения средств и распределение фондов на субсидирование страхование культур по административным регионам (областям). Средства будут распределяться в зависимости от посеянных площадей под сельскохозяйственными культрами. Данный принцип распределения субсидий использовался в предыдущие годы. Главным недостатком распределения средств по посевным площадям является то, что есть несколько областей с большими посевными площадями, в которых сельскохозяйственные производители не жалуют страхование, например это относится к Киевской, Полтавской, Винницкой, Львовской и некоторым другим областям Украины. В случае Винницы, Полтавы и Львова, основную сумму субсидий получают всего несколько предприятий (6-10), которые скорее всего участвуют в отдельным коммерческих или специализированных программах (сахарная свекла для переработки, зерновые культуры в холдингах и др.). Получается, что сумма на субсидирование страхования не используется полностью в регионе.
Распределение средств для субсидирования по фактору посевных площадей приводит к тому, что в одних областях средства "зависают" до конца года (или вообще возвращаются в бюджет как неиспользованные), в то время когда в других регионам многие страхователи не могут получить субсидию (это касается Донецкой, Черкасской, Луганской и других областей).
Администраторам программы субсидированного страхования уже предлагалось изменить принцип распределения субсидий для страхования культур - средства планировать в процентном отношении с учетом практики страхования в предыдущие годы. Конечно, нужно принимать во внимание и посевные площади, но этот фактор в настоящее время в Украине нужно рассматривать для коррегирующий. Я лично использовал такой принцип при планировании портфеля страхования на будущие периоды. В последствии, средства можно перераспределять, но уже с учетом сложившейся ситуации.
Еще одним полезным инструментом является использование принципа предварительного заявления участия в субсидированной программе страхования, как это происходит в США, Канаде, Испании и других странах. Данный принцип состоит в том, что производители должны заявить о своем участии в программе до посева культур. Так, для программы страхования озимых, производители должны подать предварительное заявление на страхование до 1 июля года, в котором осенью будет производится посев. Такой подход позволяет страховщикам четче спланировать график проведения осмотров (ведь заявления поданы задолго до проведения посева), проконтролировать своевременность и качество технологических операций.
Администраторы программы субсидированного страхования с помощью предварительного заявления на участие в программе получают возможность оперативно оценить достаточность бюджетных средств для субсидирования страхования и своевременно обратиться к правительству или распорядители средств за помощью, если по оценкам средств не будет хватать. Главным риском для программы субсидирования является доверие страхователей к страховщикам и, как не странно, к государству, от имени которого выступает администратор программы. Выплата должной субсидии в краткие сроки и в полном объеме позволяет повысить уровень доверия страхователей к программе и, в перспективе, сделать программу субсидирования более планомерной, управляемой и, самое главное, эффективным инструментом для управления сельскохозяйственными рисками.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: культуры, страхование, субсидии |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ среда, Май 07, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Как может повлиять снижение цен на сельскохозйственную продукцию на страхование
|
|
|
|
|
| 3 Май 2008 г. |
|
По мнению экспертов, в следующем маркетинговом сезоне ожидается снижение цен на сельскохозяйственную продукцию (зерновые и масличные). Такая ситуация может негативно отразиться на страховых компаниях, которые принимали на страхование культуры по ценам прошлого года.
В мировой страховой практике на страхование принимаются культуры по средней урожайности за последние 5 лет и посредней цене реализации за последние 5 лет. В некоторых странах используются фьючерсные цены на продукцию, которые явяются достаточно надежным индикатором. Также практика допускает использование индикативных цен, которые определяются и публикуются правительственными учреждениями (США, Канада, Испания). При использовании этих принципов достигается основной принцип аграрного страхования - стабилизация среднего дохода производителя на уровне минимум последних 5 лет. Эта норма установлена правилами ВТО и позволяет избежать ограничений при определении объемов государственной поддержки сельскохозяйственному сектору.
При отсутствии данных страхователя об урожайности и ценах реализации продукции, страховщик может применять средние данные на уровне административных единиц - как по урожайности, так и по ценам реализации. Считается, что при отсутствии данных у страхователя (по разным причинам - были убытки, новое хозяйство, новый менеджмент, просто нежелание давать информацию), страховщик имеет право снижать данные по ценам и урожайности, чтобы снизить риск недостоверности информации (антиселекция, ассиметрия информации и риск морального вреда). Предлагается по таким страхователям коррегировать данные на 10-20% в меньшую сторону, в зависимости от данных в заявлении на страхование и оценки рисковости клиента.
Принятие на страхование культур по завышенной урожайности и/или ценам может стать причиной мошенничества или манипуляции условиями страхования. Так, если производитель ожидает существенного снижения цен на продукцию, то ему может быть выгодно натупление рискового события, чтобы страховщик провел компенсацию по завышенным ценам. Некоторые рисковые события трудно оспорить или достоверно определить причину наступления. Так, гибель культуры от огня может произойти из-за действий третих лиц, но это нужно еще доказать. Понятно, что масштабных фактов мошенничества может и не быть, но даже несколько рисковых событий могут стать источниками значительных выплат. Кроме мошенничества, страхователь может изменить свою технологию выращивания культуры, если он ожидает падения цен на фоне рисковых событий низкого и среднего уровня влияния. В таком случае, страхователю будет более интересно не проводить некоторых технологических процедур, усугубляя негативное влияние погодных факторов. Можно конечно возразить, что в договорах есть франщиза, но в ряде случаев даже франшиза может не быть достаточной, чтобы регулировать влияние субъективных факторов, особенно если применяется низкий уровень франшизы - 10-15-20%.
Некоторые страховые компании вносят оговорки в договор страхования о том, что урегулирование убытков должно производиться по ценам на рынке на момент урегулирования (после сбора урожая). Такая оговорка улучшает положение страховой компании, но ухудшает условия страхования для страхователя, так как премия платится от оговоренной страховой суммы. Действительно, в условия страхования можно внести модуль страхования дохода (в отличие от страхования стоимости урожая), но в таком случае актуарий должен корректно проанализировать как исторические данные по урожайности, так и данные по ценам реализации отдельной культуры. На сколько я знаю, страховщики в странах СНГ таких рассчетов на настоящее время не проводят. Страхование дохода является более сложным в практике аграрного страхования, так сказать - высший пилотаж.
Я считаю, что наиболее прагматичной и правильной является такая позиция страховщика (андеррайтеров), когда для страхования культур принимаются цены реализации за последние 5 лет (минимум 3 года), чтобы снизить влияние классических проблемм аграрного страхования.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: антиселекция, ассиметрия информации, доход, культура, моральный вред, страхование, урожайность |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ суббота, Май 03, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Новый пилотный проект по погодному индексному страхованию в Кении
|
|
|
|
|
| 1 Май 2008 г. |
|
В 2009 году будет запущен новый пилотный проект по погодному индексному страхованию в Кении. Подготовительные работы проводились в 2007-2008 годах. Специалисты Кении совместно с экспертами Всемирного Банка собрали необходимые данные (погода и урожайность) и проанализировали возможные структуры страховых продуктов. Индекс погоды будет предложен для кукурузы. Структура будет базироваться на индексе продуктивных осадков, поскольку в Кении основным фактором, который наиболее значительно влияет на кукурузу является засуха.
Подобные проекты уже внедрены в Малави (в 2008-2009 годах пилотный проект будет реплицирован и внедрен как базовая программа страхования), Индии, странах Латинской Америки.
В настоящее время планируются пилотные проекты по индексам погоды во Вьетнаме, Таиланде, Индонезии. В 2007 году был протестирован индекс погоды для бахчевых культур в Китае.
Не везде пилотные проекты были успешными. В Марокко в 203-2005 годах пилотный проект по индексу осадков рассматривался, но не был внедрен из-за отказа правительства перевести систему помощи фермерам на страховую платформу. Было решено оставить программу целевых выплат фермерам, которые страают от засухи. В Мексике проект был внедрен в 2003-2004 года, но из-за неготовности страховых компаний и фермеров, проект был свернут. Однако в 2006-2007 проект в Мексике был реанимирован и индексы погоды используются для страхования катастрофических рисков по фуражным культурам и некоторым стратегическим полевым культурам. Индекс погоды предлагается в более чем 60% административных регионах Мексики.
В Украине индекс погоды был протестирован в 2005 году - были разработаны несколько структур продуктов (осадки, температурный стресс и индекс засухи - Гидротермический коэффициент Селянинова). Проект был свернут из-за высокой стоимости погодных данных и неготовности страховых компаний работать с индексами погоды. В настоящее время интерес к погодным индексам высказывают страховые компании Украины и Молдовы для страхования высокостоимостных культур от весенних заморозков, многолетних насаждений от низких температур зимой и для страхования засухи по полевым культурам. Рассматривается возможность запуска погодных индексов в России для некоторых регионов, которые регулярно подвергаются негативному влиянию погодных условий.
Индексы погоды предоставляют возможность страховать частые риски, которые обычно не принимаются в страхование по программам мультириска. Обычной оговоркой является отказ в страховании, если за последние 3 года хозяйство не получило урожая культуры. Договоры по индексам не содержат такой оговорки, поскольку принимаются во внимание погодные данные и урожайность культуры за последние 20-30 лет. Страховая сумма может устанавливаться пропорционально с несколькими ценовыми опционами.
Роман Шинкаренко |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Май 01, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
|
|
|
 |
 Ссылки |
|
|
|
|
|
 |
 Архивы |
|
|
|
|
|
| Предыдущие сообщения |
|
|
|
|
Подпишитесь на каналы
Сообщения [Atom]
|
|
