AgroInsurance.com: Ноябрь 2008


Обо мне Имя: agroinsurance Просмотреть весь профиль

	Схема в агро страховании



	20 Ноябрь 2008 г.

	Сегодня посмотрел решение Верховного Суда по поводу спорного вопроса. Суть такова. В прошлом году хозяйство в одной из Южных областей Украины заключило договор страхования урожая (с одной из ведущих страховых компаний - Оранта здесь не имеется в виду, другая компания). Летом были неблагоприятные условия, поэтому хозяйство (страхователь) обратились к страховщику с уведомлением о рисковом событии и просьбой о выплате возмещения. В выплате отказывают на основании того, что директор региональной дирекции не имел право подписывать договор страхования. Типа у него доверенность на максимум риска в 400.000 грн, а он осмелился подписать договор на 800+ тысяч гривен. Дело идет по инстанциям и Верховный суд по формальным признакам признает заключенный договор не-дей-стви-тель-ным. Понятно? Если договор недействительный, то и выплаты не будет. Возникает вопрос - должен ли клиент требовать доверенность (наверное оригинал, но кто ему даст?) на подписание такого договора. В принципе, сумма премии по договору небольшая - всего то на 160 тысяч зеленых. Обычно лимит на хозяйство составляет 1.000.000 долларов по страховой сумме (по требованию перестраховщика), но это проблемма страховщика. Получается, что страхователь везде виноват - не соберет все требуемые документы - не получит выплату (а списка-то документов нет - по договору - все необходимые документы для подтверждения наступления рискового события и действительных убытков). Не получил оригинал доверенности наподписание договора с ним (бред - да?) - опять таки виноват. Учитывая, что доверенность на подписание договоров не является документом строгой отчетности, не регламентирована законодательством и может быть изменена по необходимости (читай - служебный подлог можно сделать при необходимости), решение Верховного Суда как минимум необъективно. Судя по логике решения - клиент тогда еще и должен получить ОРИГИНАЛ заключения АНДЕРРАЙТЕРА на возможность подписания договора страхования и ним. Парадокс получается какой-то. Коллеги из (извините за географию) Северной Америки (США и Канада) говорят, что у них система работает жестко - клиент хочет застраховаться - мы страхуем. Главное, чтобы заплатил премию, дал необходимую информацию и разрешил сюрвейеру зайти на поле для проведения осмотра (!!! частная собственность все-таки). Если представитель компании что-то не так сделал - то клиент не виноват, наказывают должностное лицо, которое допустило ошибку, но КЛИЕНТА по такому вопросу вообще не беспокоят - он платит за услугу, и его нужно обслужить. А в рассматриваемом случае руководитель южной дирекции компании продолжает работать на своем месте. Похоже на схему, вернее схема просматривается на 99%. Вывод для страхователей - будьте бдительны, если решили страховаться. Ну и еще раз подумайте - стоит ли. Страховаться нужно, но советуйтесь, лучше со специалистами - с экспертами, юристами. В прошлой моей страховой жизни (несколько лет назад, когда я был ответственным андеррайтером) несколько клиентов очень дотошно все выспрашивали, просили поменять текст договора, опять сидели читали, но все таки мы поработали текст договора и страхование закончилось нормально - была выплата, но небольшая. Зато и нервы клиенту не мотали - есть риск - платим. Я всегда даю такой совет - выбирайте страховую компанию не по самому низкому тарифу, а по тому, как представитель компании работает с вами, на сколько он открыт и как он реагирует на вопросы, дает ли советы. А случай, который рассмотрен выше - его нужно помнить, с той компанией не работать и обращаться не в суд, а в общество защиты прав потребителей. Обидно, что хороших потребителей держат за идиотов (хотя так тоже нельзя писать - идиот - это медицинский термин) Ярлыки: агро, сельское хозяйство, страхование, схема



	Автор: agroinsurance @ четверг, Ноябрь 20, 2008 \| Комментарии: 0 Ссылки на это сообщение

	Кризис и страхование аграрного сектора



	14 Ноябрь 2008 г.

	Сейчас все следят за новостями. Компании занялись оптимизацией затрат. Некоторые страховщики снижают зарплаты (уменьшают премии, снимают надбавки) персоналу. Пока, по информации страховщиков, будут сокращаться неприбыльные региональные подразделения и сотрудники, которые напрямую не участвуют в продажах. У агро страховщиков сейчас сезон, но перспективы неясные. Многие ожидают скромных результатов из-за того, что производители не могут продать продукцию и, соответственно, нет средств на оплату премии по договорам страхования. Планируемые объемы премий по страхованию озимых культур прогнозируются на уровне до 50% от осени 2007 года. Хотя, как на днях сказал один коллега - кто считает - тот страхует. Согласен с таким утверждением, ведь легче сейчас найти 10 долларов на страхование одного гектара посевов, чем весной искать 200 долларов на пересев. Математика простая, но производители пока еще не привыкли к страхованию. Вчера нашел новость по страховой компании в США. Компания сильно пострадала от развивающегося финансового кризиса. В данный момент сокращают подразделения и оптимизируют штат. Но интересно, что блок аграрного страхования трогать не будут. Эксперты считают, что аграрный сектор переживет финансовый кризис легче других секторов экономики, причем это утверждение не относится к какой-либо стране. В принципе это понятно, людям нужны продукты питания и даже при низких производственных затратах сельхозники смогут получить определенные объемы продукции. Соответственно, руководство страховой компании считает, что услуги по страхованию производителям сельскохозяйственной продукции будут востребованы и компании необходимо сохранить соответствующих сотрудников. Второй фактор в пользу агро страховщиков в США это то, что государственные субсидии предоставляются только при условии страхования посевов. Соответственно, при финансовом кризисе, субсидии производителям будут нужны и последние вынуждены будут заключать договоры страхования. Кроме того, необходимо вспомнить, что в США услуги по субсидированному аграрному страхованию предоставляются определенными частными страховыми компаниями (16 в 2008 году), которые проходят квалификацию при Федеральной Корпорации по Страхованию Культур (компания администрируется Агентством по Управлению Рисками). Основным требованием программы субсидированного страхования в США является ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ предоставление страховых услуг любому производителю сельскохозяйственной продукции, если этот производитель хочет застраховать культуры по программе субсидирования. К сожалению, подобный подход пока в странах СНГ только обсуждается, но не практикуется, хотя в сложных текущих условиях поток премий по аграрному страхованию оказал бы поддержку страховым компаниям, а производители получили бы действенный механизм стабилизации доходов. Роман Шинкаренко Ярлыки: затраты, кризис, персонал, субсидии



	Автор: agroinsurance @ пятница, Ноябрь 14, 2008 \| Комментарии: 0 Ссылки на это сообщение

	отбор страховых компаний для работы по программе субсидированного страхования



	12 Ноябрь 2008 г.

	Давно не писал - извините. Занимался всякими разными делами, в основном агро страхованием. Перелопатил кучу литературы по агро страхованию. Основной вопрос интересовал - как отбирать компании для работы по субсидированной системе, т.е. с государственной поддержкой. Много чего почитал, в мировой практике много интересного, но есть много и "КОСЯКОВ". Основное предложение - сначала в систему входят все компании, которые хотят работать, согласны использовать стандартные страховые продукты и готовы дать объемы. Желательно сразу иметь перестраховочную мощность через государственный перестраховочный фонд (например 20% рисков в год передаются в фонд). Если компания имеет нарушения (фиксируется регулятором страхового рынка) или не дает заявленные объемы (нет вообще договоров), то такая компания на 3 года теряет возможность работать по программе субсидированного аграрного страхования. Требование жесткое, но справедливое. Обязательно иметь в структуре компании обдельную структурную единицу, которая отвечает за агро страхование - отдел или управление агро страхования. По результатам 1-2 лет мы быстро понимает (сначала по техническим индикаторам) кто как работает. Если кто-то занимается схемами - проводим оперативную проверку. Если все нормально, то работаем дальше. По-моему - все честно и прозрачно. Компании заключают договоры, подают реестры администратору системы. Страхователи которые хотят получить субсидию - подают копию или 3 экземпляр договора в районное управление сх и все документы раз в неделю/месяц передаются в мин сх - дальше идет реестр в казначейство и субсидия выплачивается страхователю. При нормальной организации процесса на все должно уходить до 30 дней - срок приемлемый. Посмотрим что в следующем месяце скажут заинтересованные государственные учреждения. Ярлыки: агро, страхование, субсидия



	Автор: agroinsurance @ среда, Ноябрь 12, 2008 \| Комментарии: 0 Ссылки на это сообщение