 |
изменения в закон о финансовой поддержке аграрного сектора Украины
|
|
|
|
|
| 27 Декабрь 2008 г. |
|
на прошлой неделе - в четверг - парламент неожиданно принял в первом чтении проект закона о внесении изменений в закон о финансовой поддержке аграрного сектора Украины. В основном изменения касаются интервенций на зерновом рынке, но есть несколько изменений и по аграрному страхованию . Предлагается все-таки создать Агентство по Управлению аграрными рисками и продолжать развивать программу субсидированного страхования. Основные изменения - предлагается субсидировать страхование животных, создается агентство, вносятся незначительные изменения по программе.
Что можно сказать - по аграрному страхованию документ слабый. Есть многт технических моментов, которые нужно подкорректировать, иначе программа не будет работать. Эти изменения касаются как терминологии, так и стратегических аспектов. Документ сырой, нужно работать. Будем надеяться, что сможем все поменять до 2 или 3 чтения, все равно парламент нен работает до 13 января. |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ суббота, Декабрь 27, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
интересная неделя
|
|
|
|
|
| 19 Декабрь 2008 г. |
|
Эта неделя была интересная. Работали с коллегами из Канады - нам еще учиться и учиться. У них все относительно просто и подчиняется законам житейской логики. Коллега был в шоке от наших франшиз. В Канаде франшиза применяется к средней урожайности за 5 и более лет. У них используется франшиза по урожайности - т.е. уровень покрытия по урожайности. Основная позиция - страховая сумма должна быть равна максимальной сумме возмещения. Кстати у нас в Законе о Страховании страховая сумма тоже так прописана, но никто этого не выполняет. Коллеги предложили перейти на покрытие и все.
Рассматривали новый проект рекомендованного договора по субсидированной программе. Страховщики не понимают принципа и сути сбора страховой информации. Они просто НИЧЕГО не хотят менять. Правда это и понятно - нужно людей учить, изменять внутренние документы и процедуры. Хотя некоторые партнеры сообщили, что в этом сезоне по озимым культурам процедуры по страхованию озимых просто НЕ ВЫПОЛНЯЛИСЬ. А зачем? Премию возьмем, застрахуем как сможем - а там посмотрим. Предложили разделить существующий договор на 2 части - полис и собственно текст договора. Это предложение частично принято. Но страховщики не хотят заключать отдельные договоры по культуре и по району. Хотят попроще - один договор на все культуры по хозяйству. Я молчу о том, что в таком случае вылазят "глюки" при урегулировании убытков, и администраторы программы не могут нормально проанализировать результаты сезонов страхования.
Погода не радует - идет дождь на талую землю. Температуры прыгают от -4 до +2. На вотсоке будет до -10. Судя по всему будет ледяная корка, по крайней мере в северном и западном регионе. На следующей неделе будет снег - притертая и висящая ледяные корки почти гарантированы. Возможно повторение 2003 года, дай бог чтобы не было. Производители и так не планируют мрого сеять по весне - говорят - посмотрим по ситуации, если цены будут низкими и зерна останется много на рынке - могут ввобще оставить поля под паром на следующие озимые. Денег нет, кредитов не предвидитсяЯрлыки: договор, озимые, франшиза |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ пятница, Декабрь 19, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
|
Проблеммы агро страхования
|
|
|
|
|
| 7 Декабрь 2008 г. |
|
На прошлой неделе была дискуссия на форуме о том, что стоит ли ограничивать прием на страхование посевов (озимые культуры) и вообще устанавливать ограничения. Многие страховщики пока нацеливаются только на премии и оставляют проблеммы на потом - будет убыток, будем работать с клиентом, давить по максимуму чтобы заплатить поменьше. Обращаем внимание на основные проблеммы агрострахования, чтобы интересующиеся поняли принципы агрострахования.
1. Анти-селекция: страховаться в первую очередь хотят те хозяйства, которые или уверены, что будут убытки, или с более низким уровнем агротехнологий. или те, которые имеют больше информации. Ограничение по приему на страхование посевов как раз связано с тем, что при наличии информации, страхователи лучше понимают, что происходит с культурами и возможны ли рисковые события. Этот сезон является ярким примером - озимые в хорошем состоянии, но погода продолжает оставаться теплой, озимые вегетируют - это может вызвать более низкую зимостойкость растений, особенно если будут сильные морозы после нового года. Растения продолжают расти, расходовать крио-протекторы, соответственно при определенных обстоятельствах большие убытки практически обеспечены. Рекоммендация - посевы озимых на страхование после 1 декабря не принимать.
2. Моральный вред: часто страхователи, зная, что посевы застрахованы, не предпринимают меры по снижению воздействия рисковых факторов. Также несвоевременно или вообще не проводятся технологические процедуры. И вообще - клиент, который уверен в том, что риск неизбежен, будет стремиться застраховать посевы. Мы это уже проходили в 2003 и 2005-2006 годах. Страховщики должны обуздать жадность и не принимать на страхование посевы клиентов, которые торопят страховую компанию застраховать посевы, особенно после граничных дат. К примеру наши коллеги из Испании, США, Канады (часто это страны ставят в пример как с наиболее развитыми системами агро страхования) вообще требуют заблаговременной подачи заявления на страхование. В США по озимым культурам заявление должно быть предоставлено страховщику не позднее 15 июля. Правда в этих странах есть другие механизмы стимулирования страхования - если нет страховки - нет и других государственных субсидий.
При соблюдении вышеуказанных принципов и понимании проблемм агрострахования, страховые компании должны четко выполнять свои обязательства. Во многих странах программы субсидирования агрострахования предусматривают, что провайдеры (поставщики) агростраховых услуг должны принимать на страхование ВСЕ риски, заявленные до граничных дат. Отказы могут быть только в крайних случаях, и только обоснованные. Если история производства культуры или убыточность по клиенту являются неудовлетворительными, могут применяться поправочные коэффициенты, вплоть до запретительных. Кстати - у зарубежных коллег никто у страхователя не требует справки от компетентных органов. Клиент просто уведомляет компанию, что у него может быть снижение урожайности или гибель культуры. Страховая компания должна направить компетентного специалиста, который и должен установить причины снижения урожайности/гибели культуры. Если причины установить нельзя или сложно - производитель получает выплату. Подход используемый в наших странах, когда клиент должен предоставить кучу справок из МЧС, гидромета и др., позволяет страховым компаниям оказывать страховые услуги более низкого качества, необоснованно, по формальным причинам, отказывать в выплате - это все ведет к снижению доверия клиентов к страховым компаниям - это то с чем мы боремся последние 5 лет. Этот сезон, при глобальном финансовом кризисе, будет тяжелым, погода добавит свое и только профессиональные страховщики смогут нормально продолжить работу и наверное даже увеличить клиентскую базу.Ярлыки: агро страхование, анти-селекция, моральный вред, проблеммы |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ воскресенье, Декабрь 07, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Системы субсидированного агро страхования
|
|
|
|
|
| 1 Декабрь 2008 г. |
|
В последние две недели занимался исследованием систем субсидированного страхования в разных странах, в основном ЕС. Выяснилось следующее. Мультириск развивается только в странах, где государство предоставляет субсидии, т.е. субсидирует страховые премии. Моделей всего несколько - все сводится к 3 моделям - Испании, США и Канады.
Единственная страна в ЕС, где используется особый подход - Австрия. В Австрии субсидированное страхование проводится через партнерство между государством и частным сектором. Партнером, представляющим частный сектор является Ассоциация Страхования от Града. Эта профессиональная ассоциация уже работает более 100 лет, поэтому австрийцы не стали ничего изобретать и стали субсидировать премии по договорам, которые предлагаются страховыми компаниями-членами ассоциации.
Другие модели - испанская, канадская и американская.
Канадская модель практически не используется, так как субсидированное страхование в Канаде проводится через королевские корпорации - особенные компании, созданные государством для предоставления субсидий производителям сельскохозяйственной продукции. Эти королевские корпорации - Crown Corporations - работают как обычные бизнес структуры. но не ставят целью получить прибыль и отчитываются перед государством.
Американская модель - государство предоставляет страховые субсидии через квалифицированные компании, которые допускаются к работе с субсидированным агро страхованием на определенных условиях. Подобные системы внедрены в Чехии, Словакии, Болгарии, Румынии, Польше, Италии и в других странах. Квалификационные требования являются обязательными и в случае нарушения обязательств, компания теряет право на работу в рамках программы субсидирования страховых премий.
Модель Испании - предусматривает пассивную роль частных страховых компаний. Компании фактически являются агентами государственной организации, которая и страхует портфель сельскохозяйственных рисков. Ответственность несет государственная структура, она же и нанимает на работу урегулировщиков убытков. Все риски перестраховываются вместе, часть остается на удержании у государства, остальные риски передаются на международный рынок перестрахования. Такая система недавно была внедрена в Турции - частные компании страхуют риски и передают их в ТАРСИМ - государственный страховой пул.
Интересно, что практически во всех системах функции агентов/сюрвейеров и урегулировщиков убытков распределены. Урегулировщики в развитых системах аграрного страхования являются контрактерами администратора системы. Администратор четко отслеживает качество работы как сюрвейеров (тех кто проводит осмотр посевов/животных) и урегулировщиков убытков (loss adjusters). Кроме того, практически все системы предусматривают наличие системы досудебного урегулирования споров по договорам субсидированного аграрного страхования.Ярлыки: агро страхование, система, субсидии |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ понедельник, Декабрь 01, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы