На прошлой неделе обсуждали практику в Северной Америке и интересной показалась информация по скидкам для фермеров. Так за что фермерам предоставляют скидки?
Скидки дают по нескольким параметрам. Размер небольшой (2-5%) но они аккумулируются. Страхователь может получить дисконт за более высокую урожайность культуры, чем по административному региону. Для этого нужно иметь данные минимум за 5 лет.
Также скидка предоставляется за оплату премии сразу после пописания договора страхования. В Северной Америке многие фермеры платят премию частями, иногда даже в конце календарного года, но страховщики считают лучшими клиентами тех, кто сразу уплачивает премию. Размер скидки - до 5%.
Дополнительная скидка - за подачу заявления на страхование до проведения посева. Если посевные работы проводятся в сентябре, а клиент обращается в страховую компанию до 15 августа, то страховые компании дают скидку (1-3%).
Еще одна скидка - за страхование всех культур. У нас правда это наверное не будет работать, так как хозяйства выращивают намного больше культур в один сезон, чем их коллеги в Северной Америке, но эту идею можно проработать - например давать скидку за страхование всех озимых культур.
После всех этих скидок, страховщики смотрят на историю выплат, если выплат не было, или их сумма была значительно ниже суммы уплаченной премии, то клиентам дают дополнительную скидку.
Всего размер общей скидки может достигать 10%, больше правда не дают. Если продажа полиса производится без участия агентов (фермер сам обращается в компанию), то сумма премии определяется с учетом отсутствия комиссии - например если комиссия заложена 10%, то фермеру уменьшают платеж на 5-7%.
Итак, перечень скидок:
- за более высокую урожайность по сравнению со средней;
- за оплату страховой премии сразу после подписания договора;
- за страхование всех культур;
- за раннюю подачу заявления на страхование;
- постоянным клиентам (минимум 3 года подряд, но препочтительны клиенты с историей страхования от 5 лет и более);
- за положительную историю убытков (сумма выплат меньше суммы премии, минимум за года, лучше 5 лет и более).
С последней скидкой правда нужно быть осторожными. Некоторые фермеры предпочитают не заявлять небольшие убытки, чтобы им не повышали ставки премии. Это искажает страховую статистику, поэтому условия предоставления скидки должны быть тщательно продуманы - клиенты должны заявлять свои убытки, чтобы страховая компания лучше понимала профиль рисков. Эта информация нужна для актуариев, которые периодически должны пересматривать ставки премии.Ярлыки: дисконт, сельскохозяйственная культура, скидки, страхование |
