 |
Весна - какой она будет для страховщиков?
|
|
|
|
|
| понедельник, 22 февраля 2010 г. |
|
Последние две недели постоянно идут новости из регионов о состоянии посевов озимых культур. Проблемы ожидаются в центральных и восточных областях Украины. Есть сигналы о возможном повреждении садов и виноградников из Одессы, Николаева, Херсона, Запорожья. На юге России также ожидается гибель части посевов.
Пока говорить об убытках рано, нужно ждать марта, но страховщикам нужно уже готовиться к проведению осмотров застрахованных посевов.
Основными рисками этой зимой стали низкие температуры при незначительном снежном покрове и ледовая корка. Отобранные монолиты пока не показывают существенной гибели растений, но еще рано делать выводы.
Ожидается убыточность по зимним договорам на уровне 50-70%, хотя все будет зависеть от структуры портфеля у каждой отдельной страховой компании. Выйдут с меньшими потерями те, кто диверсифицировал портфель по регионам и выдержал структуру по культурам. Обычно в структуре портфеля стараются не держать более 25-30% рапса и 20-25% ячменя. Правда производители меньше страхуются пшеницу, тритикале и рожь.
Страховщики обещали дать информацию по результатам перезимовки в марте-апреле. Будем ждать. Если будут выплаты, но данные нужно будет использовать для лоббирования программы субсидированного страхования.Ярлыки: обязательное страхование, перезимовка, риски |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ понедельник, Февраль 22, 2010
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
демпинг в этом сезоне
|
|
|
|
|
| четверг, 19 ноября 2009 г. |
|
Поступили документы от разных компаний на страхование озимых культур. В основном тотал и частичка. Некоторые страховщики тариф занижают ниже разумных пределов. Тариф по тоталу для озимой пшеницы в 2,6% при франшизе 30% даже для Западной Украины является чрезмерно заниженным. Ставки премий гуляют от 2,6 до 3,8%, в основном. Есть компании, предлагающие более высокие ставки - до 5-6%. По рапсу ситуация еще более удручающая.
Компаниям, которые стараются не демпинговать, тяжело конкурировать на рынке. Страшнее всего то, что есть уже и компании-классики, которые также стали принимать участие в демпинговой гонке.
Отличительной чертой сезона является предложение на страхование больших объемов рапса. Соответственно, в некоторых компаниях будут перекошенные портфели, что может привести к значительным убыткам весной. Обычно рекомендуется держать долю рапса в общем портфеле на уровне 20-25% от всей суммы ответственности. В этом году рапс при низких ставках премии может составить до 50-60% в структуре портфеля.
У страхователей нет денег, поэтому некоторые потенциальные страхователи стремятся сэкономить на стоимости страхования и выбирают низкие тарифы. Есть опасение, что, как всегда, низкие ставки отображают оговорки в текстах договоров. Понятно, что по таким договорам получить выплату будет практически невозможно. "Бесплатный сыр в мышеловке"... В договорах опять присутствует норма урегулирования убытков по каждому отдельному полю, но с применением франшизы ко всей страховой сумме по договору. Это при том, что договор заключается один на все застрахованные культуры в хозяйстве. В таком случае выплата возможна только при катастрофических убытках. Также встречаются дополнительные ограничения по проведению мониторинговых процедур за счет клиента, привлечение оговоренных сторонних экспертов, которые должны давать заключение по причинам гибели растений и т.д.. При таких дополнительных условиях стоимость страхования значительно возрастает, но клиент до определенного момента этого не будет понимать.Ярлыки: демпинг, обязательное страхование, озимые, франшиза |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Ноябрь 19, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Страхование катастрофических рисков в сельскохозяйственном секторе
|
|
|
|
|
| вторник, 2 сентября 2008 г. |
|
Страхование катастрофических рисков практикуется во многих странах, но подходы могут отличаться. Некоторые страны, в основном с умеренным климатом, не субсидируют аграрное страхование и предпочитают использовать катастрофические/резервные фонды для покрытия убытков.
Желательно в законодательстве прописать определение катастрофы, чтобы администраторы фондов или программ имели четкое понимание, когда убытки должны оплачиваться. ООН и ЕС уже сформулировали определение катастрофы (disaster): Катастрофа – это внезапное природное событие, которое влияет на жизнь общества или населения на определенной территории и наносит ущерб и потерю человеческих, материальных и экономических ресурсов. Катастрофической является ситуация когда общество или население не могут восстановить потери за счет имеющихся средств и ресурсов. Определения катастроф в юрисдикциях стран ЕС имеют незначительные отличия.
Катастрофы вносятся в базу данных ООН, если отмечен один из следующих критериев:
- 10 или более человек погибли;
- более 100 человек пострадали;
- правительство объявило чрезвычайную ситуацию;
- правительство попросило международную помощь.
Катастрофы вызываются тремя группами рисков:
1. гидрометеорологическими;
2. геофизическими; и
3. биологическими.
В аграрном секторе классифицируются следующие группы рисков, которые могут стать причиной значительных убытков для производителей сельскохозяйственной продукции:
- климатические события (град, наводнение, избыточные осадки, засуха и др.);
- убытки вызванные вредителями (насекомые, улитки и слизни, и др. организмы);
- убытки в животноводческом секторе из-за болезней (ящур, чума, лихорадки и др.)
Требования ВТО
Условия сотрудничества в рамках организации предусматривают, что правительство может выделять средства из государственного бюджета для компенсации катастрофических убытков в размере 5% от стоимости производимой сельскохозяйственной продукции в стране для развитых стран и 10% для развивающихся стран. Такая катастрофическая помощь относится к мерам поддержки сельскохозяйственного сектора из желтой корзины (amber box) и регулируется правилом “de minimis”. Программы государственной помощи, которые не привязаны к объемам производства и не поддерживают цены, относятся к зеленой корзине. Страхование катастрофических рисков, в зависимости от структуры покрытия и объекта страхования, могут относиться как к зеленой корзине, так и к желтой. Программы компенсации убытков посредством страхования обычно относятся к зеленой корзине и не лимитируются если они:
- предоставляют страхование экономических рисков (страхование стоимости будущей продукции и страхование дохода производителей);
- страхование погодных рисков.
Основным правилом для отнесения программ субсидированного аграрного страхования к зеленой корзине является компенсация убытков страхователей, если последние потеряли более 30% от средне-многолетнего уровня производства по средне-многолетним цена реализации сельскохозяйственной продукции.
В ЕС правила государственных программ помощи аграрному сектору прописаны в директивах 2007 и 2006 годов (пункты 87.2.b - 2007 и 87.3.c – 2006). В настоящее время в ЕС и других странах используются 4 варианта программ по управлению рисками и предоставлению катастрофической помощи:
- резервные фонды;
- субсидирование страховых премий;
- солидарные фонды для предоставления помощи производителям агро продукции с временной и уменьшающейся государственной поддержкой;
- программы страхования дохода производителей.
Все вышеуказанные программы имеют свои недостатки и преимущества. При принятии решения в Украине для запуска программы катастрофической помощи сельскохозяйственным производителям необходимо учитывать все характеристики программ.
Основными проблемами программ катастрофической помощи являются стоимость администрирования программ и формирование страхового или катастрофического фондов. Кроме того, выплаты должны быть построены на четкой и прозрачной процедуре, которая, в свою очередь, должна основываться на расчетах будущих убытков и выплат (фактически на актуарных расчетах).
Обязательность КАТ страхования
КАТ страхование может быть обязательным, но разработчики программ должны предусмотреть методы контроля над соблюдением обязательных требований. Обычно страхователи по таким обязательным программам считают страхование дополнительным налогом и негативно относятся к требованию страховаться. Опыт обязательной программы страхования сельскохозяйственных культур в Казахстане это наглядно демонстрирует – страховщики не могут качественно обслужить клиентов, условия выплат непонятны для производителей. Все это приводит к увеличению классических проблем страхования – моральному вреду и асимметрии информации, что негативно влияет на эффективность программы.
Опыт развитых стран (США, Канады, Испании, также Мексики) показывает, что лучшим подходом является развитие системы добровольного субсидированного страхования или разработка КАТ программы на актуарных принципах и объективных индикаторах катастрофы (индексы погоды). В то же время добровольная система субсидированного страхования может связываться с другими программами для аграрного сектора и фиксировать обязательные условия, например, получатель любой аграрной субсидии обязан застраховать культуры или животных.
В настоящее время обязательные программы субсидированного агро страхования в Греции и на Кипре переводятся в добровольные. Раньше страхование осуществлялось государственными страховыми компаниями, сейчас функция страхования будет передаваться частным страховщикам или компаниям со смешанным государственно-частным капиталом.Ярлыки: катастрофа, обязательное страхование, риск |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Сентябрь 02, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы