 |
Информация по системе аграрного страхования в США
|
|
|
|
|
| суббота, 18 октября 2008 г. |
|
На тренинге на прошлой неделе получили информацию по некоторым вопросам от специалистов из США. Информация интересная и полезная - по программе субсидированного страхования.
Агенты и страховые компании
Количество компаний, работающих по программе субсидированного страхования в США, является ограниченным. Страховщик подписывает соглашение с Федеральной корпорации по страхованию культур. Такое соглашение предусматривает ряд обязательств со стороны страховщика, включающие обязательство использовать ТОЛЬКО стандартные страховые продукты, процедуры андеррайтинга и урегулирования убытков. Компании должны передавать федеральной корпорации 25% подписанных рисков на перестрахование.
Агенты по аграрному страхованию являются штатными сотрудниками частных страховых компаний. Агенты обязаны продавать стандартные продукты всем заявившимся фермерам или коммерческие продукты без субсидий, но с уведомлением страхователей по каким продуктам выплачивается субсидия, а по каким нет.
Все страховые агенты сертифицированы. Федеральные органы разрабатывают обучающие материалы, но обучение агентов производится самими компаниями. Представители федеральных органов, отвечающих за субсидированное аграрное страхование, могут присутствовать на сертификационных экзаменах, что они часто делают без уведомления. Агенты, сдавшие экзамен, получают сертификат. Квалификацию нужно регулярно подтверждать.
Средняя комиссия агентам составляет 12% от суммы премии, но правительство не субсидирует брутто-ставку. Субсидируется нетто-ставка риска - базовые ставки премии разрабатываются правительством - у разных страховых компаний, участников программы, ставки премии ОДИНАКОВЫЕ - демпинга на рынке нет - федеральные органы все время проверяют правильность выставления ставки премии фермерам!
Компании конкурируют в качестве услуг, а не по тарифам. Интересно, что агентов, как и у нас, переманивают компании друг у друга, но основным критерием квалификации агента является качество работы с клиентами и объяснение специфики тех или иных страховых продуктов. В тоже время, агенты принимают решение о переходе на работу в другую компанию не сколько по материальным соображениям, сколько по условиям работы и истории выплат возмещения клиентам.
Коллеги рассказали, что хорошие агенты даже в спокойные периоды периодически посещают клиентов или собирают фермеров на информационные сессии для объяснения тех или иных вопросов (например в кафе - попить кофе!).
Loss adjusters - специалисты по осмотру и урегулированию убытков
Loss adjusters аботают по контракту с федеральной корпорацией по субсидированному страхованию культур. Страховые компании ОБЯЗАНЫ использовать для проведения страховых процедур ТОЛЬКО сертифицированных Loss adjusters из реестра, причем страховщики должны избегать использования только определенных Loss adjusters (т.е. субъективные преференции наказываются). При осмотре и урегулировании убытков к клиенту должны выезжать разные специалисты, один и тот же человек не может поехать на осмотр и на урегулирование убытков - это обычно воспринимается как предпосылка для мошенничества.
Loss adjusters используют стандартные документы по осмотру и урегулированию убытков, в которых четко прописаны все возможные вопросы и аспекты проведения процедур. Благодаря формализации процедур, в США количество споров между страховщиками и фермерами незначительно - примерно до 60 на страховую компанию в год, из которых до суда доходят единицы.
Если клиент не согласен с результатами осмотра (особенно при урегулировании убытков), фермер может подать заявление на проведение повторного осмотра. Обычно на повторный осмотр выезжает более опытный специалист.
Loss adjusters сдают базовый экзамен после прохождения обучения, потом они выезжают на осмотры со опытными специалистами. Через некоторое время нужно пройти второй курс и только после так называемой "производственной практики" специалист может выезжать на осмотры и урегулирование убытков самостоятельно. Дополнительно, правильность проведения процедур проверяется главными курирующими специалистами, которые проводят проверки по случайному принципу без уведомления. Фермеры обычно нормально относятся к контрольным проверкам (их уведомляют и объясняют цель дополнительного осмотра), так как понимают, что такая мера вызвана желанием системы страхования повысить качество страховых услуг и уменьшить возможность возникновения споров по результатам осмотров.
Интересно, что страховщики в США не имеют права отказать фермеру в субсидированном страховании - они могут "задрать" ставку премии или снизить уровень покрытия, но применение корректирующих коэффициентов жестко регламентировано документами по андеррайтингу. Отказать могут фермерам, которые ранее допустили мошенничество по программе субсидированного страхования. Правда при несогласии фермера в предложенными условиями страхования, последний может обратиться к другой страховой компании или подать жалобу в федеральные органы, но это случается редко, так как специалисты страховых компаний жестко следуют методическим рекомендациям.
Позже поделюсь с другой информацией, которую смог нарыть в разговорах с коллегами из США и Канады.
В январе будут тренинги в Киеве по актуарным расчетам и по андеррайтингу.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: loss adjuster, агро страхование, андеррайтер |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ суббота, Октябрь 18, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы