 |
Повышение значения страхования в агросекторе
|
|
|
|
|
| вторник, 18 августа 2009 г. |
|
Интересная информация из США попала в руки. В этом сезоне в нескольких штатах фермеры понесли значительные убытки из-за града. При этом, многие производители не имели страховки. Ситуация ухудшается из-за того, что много производителей заключили форвардные контракты на поставку кукурузы в конце осени. В мае на биржах (по форвардным контрактам) были высокие цены на уровне 4,5 доллара за бушель, тогда как месяцем ранее цены не переваливали за отметку в 4 доллара. Поэтому производители и контрактовали продажу практически всего будущего урожая (чего на самом дела нельзя делать с точки зрения риск-менеджмента).
Сейчас, после оценки убытков, производители или вообще не получат урожай, или он будет значительно ниже ожидаемых 180 бушелей с акра. Добавляет проблем то, что для получения хорошего урожая производители интенсивно подкармливали посевы кукурузы азотными удобрениями. Теперь силосование оставшейся зеленной массы на пострадавших полях также нецелесообразно, так как животноводы такой силос не купят именно из-за высокого содержания азота.
В общем, те кто не страховал посевы, не смогут получить ожидаемую прибыль, а более того, понесут значительные убытки. Выйти из трудного положения смогут только те фермеры, у которых есть финансовые резервы для закупки зерна и поставки по заключенным форвардным контрактам. Но таких производителей немного, это в основном фермеры пред- и пенсионного возраста, с отложенными деньгами на пенсию. Молодым фермерам будет туго.
Этот пример можно использовать у нас для развития не только агрострахования, но и для стимулирования биржевой торговли. При таком подходе можно решить несколько проблемных вопросов - продажи продукции, кредитования производства весной, получения более надежных статистических данных по производству сельскохозяйственной продукции и объемов на хранении, ну и конечно же развития страхования и стабилизации доходов производителей.Ярлыки: град, производитель, страхование, форвардные контракты |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Август 18, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
Риски град и огонь в мультирисковом покрытии при страховании сельскохозяйственных культур
|
|
|
|
|
| пятница, 6 февраля 2009 г. |
|
Рассматриваем мультирисковое страхование культур на весну-лето или весь период производства для озимых культур. Возникает вопрос - что делать с рисками град и огонь. Эти риски не системные, а точечные. Град может случиться где угодно и как угодно. Повреждение посевов обычно происходит полосой, т.е. часто посевы повреждаются или гибнут только на части поля. Стал советоваться с коллегами и смотреть документы по продуктам в других странах.
Страхование от града и огня является одним из самых дешевых, так как нет катастрофической составляющей. Во многих странах эти риски страхуются по коммерческим страховым продуктам, то есть страхование этих рисков не субсидируется государством. К примеру, несмотря на масштабную программу субсидированного страхования культур в Канаде, многие производители страхуют град и огонь в частных компаних и без субсидий. Правда в прошлом 2008 году страховщики Канады получили более 27.000 заявлений о рисковых событиях (только по граду).
В США страхование культур от огня подразумевает покрытие только от огня, который возник по природным причинам. Противоправные действия третьих лиц (поджог) не покрывается. Также страховка не распространяется на поражы лесов и многолетних насаждений. Соответственно вероятность уничтожения посевов огнем из-за природных причин невысока (молния?).
По продуктам субсидированного мультирискового страхования предлагается два варианта, один из которых выбирает страхователь при заключении договора страхования.
Первый вариант - при гибели или повреждении посевов из-за огня-града страхователь уведомляет страховщика о страховом случае. Производится оценка пострадавшей площади. Урегулирование убытков производится после уборки урожая. Если урожайность культуры (страховаться должны все поля под культурой) не снизится ниже триггерного уровня - выплаты не будет.
Второй вариант - урегулирование убытков по граду огню производится отдельно и сразу после наступления рискового события. Однако, если урожайность снижается из-за других застрахованных рисков, то выплата полная производится после уборки урожая за минусом выплаты по граду-огню. Таким образом выдерживается основное правило страхования - максимальная сумма выплаты не должна превышать страховую сумму и реальные убытки страхователя.
Второй вариант покрытия всегда дороже, в полисе страхования или в договоре обязательно указывается вариант покрытия по граду-огню. Вообще то, администратор системы (в случае субсидированной программы страхования) или программы (страховая компания) сами могут решить давать ли право выбора клиенту или нет, но коллеги рекомендуют предусматривать это право выбора - страховой продукт от этого не становится сложнее, зато страховой компании проще работать с клиентом поскольку клиент более активно участвует в определении покрытия и лучше понимает суть страхового покрытия.
Еще интересный факт. Сегодня определение пострадавшей площади посевов обычно производится с помощью GPS-приемников. Специалист просто обходит или объезжает пострадавший участок, приемник фиксирует точки GPS и после возвращения в точку старта автоматически рассчитывает обмеренную площадь. Однако здесь возникает один момент - стоит ли заставлять высококлассного эксперта по определению убытка (loss adjuster) обходить поле и тратить время на собственно простую, но требующую времени, процедуру. Коллеги решают эту проблемму следующим образом. Специалист производит оценку повреждения или гибели посевов культуры, составляет акт осмотра и едет дальше (домой, в офис, на другие поля). Потом приезжает специалист (контрактник) на своем транспорте (обычно пикап) с квадроциклом. Выгружает квадроцикл и быстреньно объезжает поле или пострадавший участок с GPS-приемником. Данные фиксируется в документе, передаются в страховую компанию. Составляется страховой акт.
Есть правда еще один вариант решения - если пострадавшее поле находится далеко или участков много, страховая компания заказывает спутниковые снимки и, опять таки, используя программное обеспечение и GPS координаты рассчитывает площадь пострадавших участков.Ярлыки: град, культур, огонь, покрытие, риск, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ пятница, Февраль 06, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Риски - много рисковых событий
|
|
|
|
|
| четверг, 22 мая 2008 г. |
|
На этой неделе пошло много новостей о рисковых событиях в мире. В США проявляется засуха в нескольких штатах. Правда ущерб от недавних заморозков небольшой, специалисты провели осмотры культур (в основном садов, ягод и виноградников) и сообщили, что повредилось не более 20% и то массового повреждения в отдельных регионах не наблюдается. В прошлом году было похуже, страховщикам пришлось даже урегулировщиков убытков привлекать из других штатов.
На днях прошел сильный ураган в юго-восточной Азии, немного потрепало рисовые плантации. Зато сильные дожди и ветер нанесли серьезный ущерб овощам и фруктов в Индии, особенно в северных регионах. Особенной большой ущерб нанесен плантациям яблок, грецкого ореха, мускатных дынь, авокадо и некоторых других культур. Фермеры уже стали требовать компенсацию убытков - страхование в Индии более развито, чем в СНГ (лидер в сегменте развивающихся стран), но до сих пор многие фермеры предпочитают не тратиться на страхование, а просить помощи у правительство. Правительство в свою очередь озадачилось поиском средств на развитие агро страхования и установку градо-защитных установок.
Китай сегодня сообщил, что сельскохозяйственные культуры погибли в провинции Сучуань, где на днях было сильное землетресение. Пока непонятно, застрахованы ли были посевы или нет.
Сегодня коллеги сообщили, что в Тернопольской и Ивано-Франковской областях Украины прошли сильные дожди с градом. Возможно повреждение посевов - ну у нас то застраховано вообще мало хозяйств, но в этом году правительство похоже не будет легко раздавать деньги на компенсацию убытков в аграрном секторе, по крайне мере пока. Засуха не ожидается, скорее всего может быть наоборот. Эксперты с опытом сообщили, что 2008 год похоже обещает трудную уборочную из-за дождей - что-то вроде 1999 года, когда в июле нельзя было в поле на комбайне выйти по две недели.
Страховщики потихоньку выплачивают возмещения по зимним рискам - уже пошли выплаты в Тернополе, Херсоне, Крыму и некоторых дургих регионах. Правда точной информации пока почти никто не дает. Только Оранта и Провидна дали пресс-релизы о недавних выплатах по зиме. И то хорошо.
Похоже, что нынешний год будет нелегким как для страховщиков, так и для производителей. У страховщиков потихоньку проявляются рисковые события. У производителей все впереди - европейские страны (ЕС и СНГ) насеяли много зерновых - скорее всего цены просядут, особенно учитывая ограниченные возможности по хранению сельскохозяйственной продукции в СНГ и недостатки транспортной инфраструктуры. Хуже будет, если погода будет влажная, тогда к падению цен добавится проблемма качества. Страхования дохода в странах СНГ нет, соответственно ценовые риски останутся на управлении у хозяйств. Кроме того, у некоторых страховщиков в договорах есть оговорки о проведении выплат по ценам, которые сложатся на рынке. Посмотрим..
Роман ШинкаренкоЯрлыки: град, дождь, ливни, погода, риск |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Май 22, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы