 |
Страхование животных
|
|
|
|
|
| понедельник, 26 января 2009 г. |
|
Прочитал еще раз исследование по страхованию животных в разных странах. В 2006 году писал часть исследования по Украине, Молдове и России. Данные по США, Канаде и Испании показывают, что этот вид страхования менее развит, чем страхование культур. В Испании субсидирование премий производится на более низком уровне, чем культур, примерно 40-45% в зависимости от видов животных.
В США и Канаде страхование животных практически отсутствует. В США есть программы субсидированного страхования по доходу (т.е. с учетом рыночных цен). В Канаде это страхование не развито, есть отдельные программы в провинциях. Инфекционные болезни (птичьий грипп, коровье бешенство, ящур и др.) не страхуются. Интересно, что в странах СНГ эти болезни покрываются страховками.
Основными моментами субсидированных программ страхования животных являются определение страховой суммы и связь программ страхования с государственными программами помощи производителям в случае выявления очагов инфекционных болезней. Обычно в развитых странах сначала производитель получает компенсацию за принудительный забой, потом выплату от страховой компании, т.е. разницу между страховой суммой по животному и выплатой правительства. Варианты франшиз и покрытия различаются, могут устанавливаться франшизы по группе содержания и по риску. Например по пожару франшиза может составлять 5 тысяч Евро по договору. В наших условиях такой подход не будет работать - у нас меньше численность животных, меньше контактов между фермами. Правда в СНГ есть вопросы по ограждению ферм. Это влияет на возможность доступа диких животных на ферму. Пример России с Африканской Чумой Свиней является достаточно ярким. Эту болезнь зафиксировали еще год назад, но очаги вспыхивают на юге страны постоянно.Ярлыки: болезни, животные, страхование |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ понедельник, Январь 26, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
Программы погодного индексного страхования для аграрного сектора
|
|
|
|
|
| суббота, 26 июля 2008 г. |
|
Компания PepsiCo International планирует расширить программу погодного индексного страхования для производителей картофеля в 10 штатах Индии. Планируется застраховать картофель на площади 14.000 га. В прошлом году пилотная программа страхования по индексам погоды была протестирована PepsiCo совместно со страховой компанией ICICI Lombard. Программа страхования была предложена фермерам в 3 штатах в прошлом году. В программе приняли участие производители картофеля, которые поставляют картофель для переработки на чипсы. Для повышения интереса производителей к страхованию, PepsiCo компенсирует 50% суммы премии участникам программы. В качестве дополнительной компенсации застраховавшимся фермерам, компания повышает цену закупки картофеля для таких поставщиков. В прошлом году фермеры, застраховавшие картофель по программе погодного индексного страхования смогли поставить картофель PepsiCo по цене, выше стандартной на 6-7 рупий за 1 кг. Вместо субсидирования премий, как это делают правительства штатов, PepsiCo в будущем будет предлагать более высокие закупочные цены фермерам, которые страхуют урожай. В дополнение к страховому покрытию, застраховавшиеся фермеры получают прогнозы погоды по мобильной связи (смс). Эта услуга предоставляется бесплатно. Прогнозы погоды отсылаются каждые 72 часа, что позволяет фермерам своевременно подготовиться к сложным погодным условиям. Более детальная информация - http://www.agroinsurance.com/ru/news/?pid=5287
Подобные программы внедряются и в других странах. Есть примеры из США и Канады. Развивающиеся страны также поняли преимущества индексов погоды перед мультирисковым страхованием. В 2006 году в Кении была разработана программа страхования производителей пивоваренного ячменя. Фермеры, которые заключили договор на поставку пивоваренного ячменя, могли также купить страхование культуры от засухи. Такая страховка также базировалась на индексе погоды (страховалось количество осадков - засуха). Годом раньше в Малави, банк, предоставляющий кредиты производителям кукурузы и арахиса, также внедрил пакетную кредитную программу, по которой кредитозаемщик получал кредит на приобретение семян, удобрений и пестицидов, и такой кредит обеспечивался дополнительным полисом страхования на основе индекса погоды. С 2006 года подобные программы внедряются в Эфиопии и Танзании. Также есть примеры в Латинской Америке, причем индексы погоды используются не только для страхования фермеров, но и для минимизации расходов государства на предоставление катастрофической помощи при засухе. Так, в Мексике правительство страхуется от засухи и покупает страховое покрытие у страховой компании, последняя перестраховывается на международных рынках перестрахования. При наступлении засухи, правительство получает страховую выплату (если количество осадков за определенный период меньше порогового уровня) и может оказать помощь животноводам - средства используются для закупки фуража.
Программа страхования, подобная той, которую внедрила PepsiCo и ICICI Lombard, предлагалась в Украине в 2005 году, когда проводился пилотный проект по страхованию зерновых культур от засухи на юге Украины. К сожалению, страховщики в Украине, да и в других странах СНГ, пока предпочитают набивать шишки на программе мультириска или осторожничают и работают по программам страхования залога (поименованные риски).
Рассматривались варианты страхования по индексам погоды в качестве маркетингового инструмента для поставщиков пестицидов - поставщик может застраховаться от неблагоприятных погодных событий, и, при наступлении оговоренного события, может поставить дополнительные объемы пестицидов своим клиентам БЕСПЛАТНО, за счет страховой выплаты. Такая ситуация была актуальна для юга Украины в 2005, когда овощеводы боролись с болезнями растений из-за прохладной погоды и повышенной влажности. Скорее всего подобная картина складывается в нынешнем 2008 году.
Применять индексы погоды также можно для програм переработчиков овощей и фруктов - обычно условия договоров поставки достаточно жесткие, и, если производитель не может поставить оговоренное количество продукции нужного качества, то производители вынуждены компенсировать потери переработчиков (неустойки, пени и другие финансовые санкции). Индексы погоды в таком случае помогают производителям выплатить неустойку или закупить недостающее количество сельскохозяйственной продукции для выполнения своих обязательств перед переработчиком, конечно если погода была неблагоприятной и производитель купил страховое покрытие по индексу погоды.
Договоры индексного погодного страхования позволяют получить страховую выплату намного быстрее, чем по традиционным договорам страхования, спорные ситуации обычно не возникают, поскольку урегулирование убытков производится по данным Гидрометцентра. В международной практике есть случаи, когда референсная погодная станция (автоматический регистратор) устанавливается на полях страхователя и урегулирование убытков проиводится по данным такой станции. Обычно страховая выплата по договорам погодного индексного страхования производится в срок до 30-45 дней, что намного быстрее, чем по договорам мультириска, поименованных рисков или по индексу урожайности.
Также индексы погоды могут могут использовать финансовые учреждения (банки) для страхования своего сельскохозяйственного кредитного портфеля. В таком случае, если банк выдал много кредитов в отдельном регионе, он может застраховать часть и весь портфель по индексам погоды (недостаток осадков, избыточные осадки при уборке урожая, заморозки, бури и др.). При наступлении рискового события, банк получает возмещение от страховой компании и может не применять жестких санкций к заемщикам, которые по объективным причинам не могут вернуть кредит и проценты по нему. Вариантом такой программы является отсрочка выплаты кредита по фиксированной или даже пониженной процентной ставке без немедленной реализации залогового имущества. Правда будет лучше, если кредитозаемщик также сам застрахует свои посевы или животных. Кстати, в 2007 году многие животноводы смогли бы без больших проблем закупить фураж за счет страховых выплат, если бы они могли застраховаться по индексам погоды.
Есть также примеры применения индексов погоды для страхования молочных ферм - по таким страховым программам страхуется продуктивность животных, которая зависит от погодных условий (продуктивность коров резко снижается при температурах выше +30 и ниже -10 градусов. Как ранее было отмечено, по индексам погоды также можно страховать фуражную программу.
К сожалению, пока индексы погоды не рассматриваются страховыми компаниями в СНГ для внедрения по разным причинам. Надеемся, что в скором времени интерес проявится и страховщики заинтересуются новыми страховыми технологиями - это поможет повысить качество страхового аграрного портфеля, ускорить и автоматизировать выплаты возмещения клиентам и поднять качество страховых услуг, предлагаемых страховыми компаниями аграриям.
Для разработки страховых продуктов необходимы данные по урожайности культур и погодные данные. Договоры можно стандартизировать (т.е. перейти к стандартному андеррайтингу) и продавать полисы погодного индексного страхования через агентскую сеть более эффективно, чем традиционные аграрные страховые продукты.
Методики есть, перестрахование у западных перестраховщиков намного проще получить по индексам погоды, чем по традиционным продуктам. В последние 3 года некоторые перестраховщики (например Свисс РЕ) даже внедрили отдельные подразделения, которые занимаются перестрахованием программ, разработанных на основе индексов погоды.
Более подробно с индексами погоды и методиками можно ознакомиться на нашем сайте http://www.agroinsurance.com/
Роман ШинкаренкоЯрлыки: животные, индекс, культуры, погода, сельскохозяйственный, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ суббота, Июль 26, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
термины - определения
|
|
|
|
|
| суббота, 21 июня 2008 г. |
|
На днях по просьба партнеров озадачился терминами "credit insurance", "rural insurance", "agricultural credit insurance". Получилось интересно. Давно занимаюсь рисками в агро секторе и думал, что все понятно, оказалось есть ньюансы. Итак,
Сredit insurace (страхование кредита) - страхование кредитного портфеля финансового учреждения от риска невыплаты тела кредита и процентов по кредиту. Обычно распространяется на некоторую часть портфеля, т.е. страховая компания выплатит возмещение, но только при определенных обстоятельствах и только по некоторым кредитам.
Второй вариант - страхование выплаты кредита и процентов (т.е. всех платежей по обсулуживанию кредита и процентов) заемщиком. Основные варианты:
- смерть заемщика (страховая возвращает тело кредита и проценты);
- временная нетрудоспособность клиента (болезнь, травма и др.);
- потеря места работы и дохода не по вине страхователя;
- страхование залогового имущества, предоставленного заемщиком.
Интересно, что регуляторы финансового и страхового рынка, как правило, не позволяют зашивать страхование в платежи по кредиту и требуют, чтобы кредитозаемщик сам решал какой вид страхования кредита использовать.
Rural insurance (сельскохозяйственное страхование) - страхование объектов (предметов) в сельской местности. Включает все классические виды имущественного страхования и другие. Эксперты отмечают специфику страхования в сельской местности, то должны учитывать руководители страховых компаний. Рано или поздно, после "отработки" городов, некоторые страховщики вынуждены будут обратить внимание на страхование в сельской местности. Потенциал значительный, но работать с потенциальными страхователями сложнее из-за специфики сельского населения. Есть примеры других стран, когда тщательно продуманные маркетинговые стратегии и разработанные новые страховые продукты позволяли компаниям получить неплохие результаты и существенно увеличить объемы страхования. Сельскохозяйственное страхование включает (по определению западных коллег) все виды страхования, например, страхование транспорта, недвижимого имущества, ответственности, животных, и др. Существенным отличием сельскохозяйственного страхования является увеличение маркетинговых расходов и необходимость развития агентской сети. С другой стороны, многие риски реже происходят в сельской местности (например ДТП) и дают меньшие убытки - например страхование торгового комплекса в городе-миллионнике и элеватора в сельской местности.
"Аgricultural credit insurance" страхование сельскохозяйственных кредитов - с этим термином возникли проблеммы. Де-факто такого термина на английском языке вычислить не смог. Западники понимают по этим термином страхование культур и животных при получении кредита. НО! Чаще всего производитель сам решает стоит ли ему страховать производство. Просто в других странах, производитель берет кредит и понимает, что при проблеммах с выплатой тела кредита или процентов, ему никто не поможет и ему придется продавать свое имущество для удовлетворения требований кредиторов.
Обычно используются термины - "страхование культур" и "страхование животных" или "страхование сельскохозяйственного производства". Специфика существенная. Страхование культур и животных являются отдельными видами страхования и во многих юрисдикциях они вынесены в отдельные виды страхования (отдельные лицензии). Кстати в странах, которые хотят развивать системы аграрного страхования желательно выводить страхование культур и животных в отдельные виды. Сейчас они в странах СНГ входят в имущественное страхование, что привносит хаос и дилетанство в плане понимания сути страхования сельскохозяйственных рисков.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: животные, кредит, культуры, сельскохозяйственное, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ суббота, Июнь 21, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы