 |
Страхование ценовых рисков и дохода
|
|
|
|
|
| вторник, 30 марта 2010 г. |
|
В международной практике агрострахование используется практически везде только для управления производственными рисками. В основном для страхования объема (количества) продукции или урожая. Страхование качества по полевым культурам встречается реже и только там, где страховщики могут получить достоверные данные по качественным показателям урожая. При страховании качества компенсируется разница в цене на продукцию разного качества (классности для зерновых или содержания масла для масличных). НО - причиной снижения качества должны быть исключительно погодные риски.
Страхование ценовых рисков или дохода развито только в США и то, только потому, что в США есть надежные ценовые индикаторы - котировки по фьючерсам на Чикагской бирже. По данным исследования ВБ (ранее писал о публикации от 15 марта) больше нигде нет серьезной программы страхования дохода или прибыли фермеров. При этом нужно отметить, что берется не котировка на продукцию (например, на мягкую пшеницу продовольственную) на определенную дату, а рассчитывается цена фьючерса (можно форварда) за отдельный период. Американцы берут, если я не ошибаюсь, 30 последовательных дней в августе-сентябре, как раз после уборки урожая. Это делается для того, чтобы отдельные биржевые игроки не смогли повлиять на ценовые котировки. Отмечается, что как и трейдеры, так и производители теоретически могут купить контракты на покупку/продажу в определенный день, чтобы инициировать выплаты по договорам страхования дохода. Формула расчета цены для целей страхования позволяет минимизировать такие возможные интервенции - слишком много денег нужно вложить, а результат из-за большого количества торговцев на бирже все равно нельзя предсказать на 100%, разве что при тотальном сговоре - но биржа имеет право приостанавливать торги при подозрении в махинациях.
Вообще, страхование качества и дохода считается в агростраховании высшим пилотажем. Для внедрения подобных страховых продуктов нужен значительный опыт и определенная инфраструктура. Производителю, для управления ценовыми рисками проще (дешевле и надежнее) пользоваться услугами биржевых брокеров и покупать форвардные или фьючерсные контракты.
Индексное страхование для такого почти не подходит, смысла дублировать биржу нет, а по-другому будет еще дороже.Ярлыки: агрострахование, доход, индекс, ценовые риски |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Март 30, 2010
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
Индексы в Индии, покрытие для перца чили
|
|
|
|
|
| четверг, 3 сентября 2009 г. |
|
В штате Андра Прадеш, Индия, запустили новую программу страхования для производителей перца чили. Можно купить полис погодного индексного страхования на основе индекса осадков, силы ветра, влажности воздуха, низких и высоких температур. Погодные параметры регистрируются 42 погодными станциями.
Полис страхования могут купить как заемщики банков, так и производители для себя с целью управления рисками. Покрывается производство как без орошения так и с орошением. Страховая сумма максимальная составляет 150.000 рупий для перца на орошении и 100.000 рупий для перца чили, выращиваемого без орошения.
У индусов можно нужно учиться. Они по всей стране запускают новые программы, причем это делают сразу несколько компаний. Государство субсидирует от 50% до 80% от суммы премии, это зависит от бюджета в каждом отдельном штате (как в России - каждый регион должен участвовать в субсидировании).
Кроме того федеральное правительство выделяет средства на установку новых погодных станция - всего за 2008-2010 должно быть установлено до двух тысяч автоматических погодных регистраторов.
В СНГ пока такого подхода нет ни в одной стране.Ярлыки: агросектор, индекс, погода, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Сентябрь 03, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Индексы погоды -страхование в Индии
|
|
|
|
|
| вторник, 14 июля 2009 г. |
|
| На этой неделе много было новостей на английском из Индии. Три компании дали релизы о внедрении новых страховых продуктов на основе индексов погоды - для перца, арахиса, риса и других культур. Похоже, что страховщики серьезно занялись индексами и не могут отставать от конкурентов. Основным преимуществом этих страховых продуктов являются низкая стоимость администрирования договоров, объективность фиксирования рисковых событий и скорость выплаты возмещения. Индексы для целей агрострахования предлагаются по осадкам, температуре и силе ветра. Надо отметить, что стоимость погодных данных в Индии достаточно низкая (до 500 долларов за массив 30 лет по станции), поэтому страховщикам достаточно легко рассчитывать ставки премий по этому виду аграрного страхования. Некоторые компании также планируют внедрять комплексные продукты, связывая страхование с кредитование (банкашуранс). Ярлыки: агрострахование, индекс, Индия, погода |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Июль 14, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Новости недели. Плагиатчики и другое
|
|
|
|
|
| пятница, 29 мая 2009 г. |
|
Вчера попала в руки книжечка по агрострахованию. Выпущена Институтом Аграрной Экономики Украины, весной этого года (2009). Занятное чтение. Авторы использовали много нашей информации, но по каким-то причинам не дали ссылки на первоисточники. С этими авторами это уже не первый раз. Копируют абзацами и страницами. В частности использованы наши документы 2003-2004 годов (риски, принципы агро страхования и др). Вообще порадовал раздел 6 по индексам погоды. Авторы просто взяли документ 2005 года, подготовленый нами для Всеминого Банка по результатам пилотного проекта по погодному индексному страхованию, и разместили в публикации. При всем том, что в источниках (использованной литературе) указано более 70 работ разных авторов, наших работ там нет. Зато своих поставили примерно 50 публикаций. Даже не знаю что и делать. С одной стороны хорошо, что наши документы таки имеют ценность для аграрной науки, но с другой стороны непонятно, как ученые в возрасте и с репутацией могут так поступать. Как нибудь надо будет пристыдить авторов. По крайней мере первоисточники и исходники документов есть в архивах, также документы стоят на сайте, так что возразить им будет нечего.
Вообще сама книжечка странная - просто "солянка" разных концепций и статей. Особенно было интересно посмотреть как наука рекомендует расчитывать тарифы. Предлагается брать урожайность за 5 лет и по квадратичному отклонению высчитывать какие то коэффициенты. Извольте это вообще не расчет ставок премии, а подготовка данных к полноценному анализу. Кроме того, 5 лет очень мало, нужно брать данные минимум за 15-20 лет, чтобы "словить" рисковые годы и значительные убытки. Честное слово, вместо такого расчета лучше брать индикативные ставки премий перестраховщиков и их корректировать нагрузками. Получится правильнее и точнее. Как минимум перстраховщики такие риски будут принимать на перестрахование.
Другой пример - позитивный. Зашел на сайт Федерального Агентства по поддержке аграрного страхования России (название длинное, не буду писать полностью, кто знает - поймет). В разделе международная практика размещены документы по нескольким странам (США, Канада, Испания, и др.). Эти документы (кроме Италии) готовились мною по презентациям на конференции в Мадриде в 2006 году. Везде стоят ссылки на авторов презентаций и на наш сайт, где были изначально поставлены обзоры. Более того, журнал Агрострахование и кредитование (который выпускается под эгидой агентства) часто перепечатывает документы, но всегда указывает источник. Надо будет специально для них че нить написать. Давно собирался сделать обзор новых технологий, которые применяются в аграрном страховании и управлению рисками, правда никак руки не доходят.
Еще о хорошем. Общался со страховой компанией, в которой раньше работал. Продукт по страхованию животных до сих пор используется, более того ничего не изменено. Компания нормально страхует разных животных, все документы по продукту подтвердили свою качественность - тарифное руководство, рекомендации по андеррайтингу, по урегулированию убытков. Премии собираются, клиенты довольны, выплаты были. Компания рассматривала другой продукт, но анализ показал, что наш лучше. Продукт достаточно гибкий для клиентов, четкий, понятный, модульная структура покрытия работает.Ярлыки: индекс, пилот, плагиат, погода, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ пятница, Май 29, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Купить полис страхования культур на почте - новые подходы
|
|
|
|
|
| вторник, 24 февраля 2009 г. |
|
На этой неделе была интересная новость по индексам погоды в Индии. В этой стране бурно развивается страхование на основе индексов погоды. Раньше, с 1970-х годов, агрострахование в Индии осуществлялось только на платформе традиционных продуктов, в основном мультириска. В последние 10 лет стало популярным страхование на основе индекса урожайности. Причиной перехода на индексы стало то, что в этой стране много фермеров (сотни миллионов), обрабатывающих небольшие площади - от 1 до 10 га.
Страховщикам нужно было выделять много средств на администрирование договоров и проведение осмотров и урегулирование убытков. Именно поэтому страховщики стали работать по индексу урожайности. Проблеммой является отсутствие надежных данных по урожайности культур. Страховщики стали проводить тестовое выборочное определение урожайности механизированной уборкой. В каждом административном районе (мандале) случайным методом выбирались 8-10 полей каждой культуры и по средним показателям устанавливалась урожайность для целей страхование. Этот метод критиковался фермерами. Кроме того, страховщики долго обрабатывали данные и выплаты проводились примерно через 12-18 месяцев после окончания уборки культуры. Тарифы удерживались на низком уровне (примерно 1,5%-2,5%), что стало причиной высокой убыточности программы страхования - около 200% (от 120% до 320% в разные годы).
Опубликована информация, что фермеры в Индии, выращивающие кофе, теперь могут купить полис страхования (по индексу осадков) в ближайшем почтовом отделении. Сельскохозяйственная Страховая Компания Индии (Agriculture Insurance Company of India - AIC) подписала соглашение с почтой Индии о продаже полисов погодного индексного страхования.
AIC является государственной страховой компанией, которая в основном занимается страхованием аграрных рисков. Следует отметить, что индексы погоды в Индии были внедрены в 2002-2003 годах коммерческими страховыми компаниями. AIC ожидала несколько лет, но после того, как индексы показали свою эффетивность, компания решила не отставать и в настоящее время быстро наращивает портфель по индексам погоды.
AIC разработала новый страховой продукт для производителей кофе в нескольких штатах страны. В 2008 году 8400 фермеров приобрели полисы погодного индексного страхования. Ожидается, что в 2009 году полисы купят 15000-16000 фермеров.
По соглашению, страховой продукт будет реализовываться через 327 отделений почты в 23 регионах, где производится кофе. Задачей инициативы является упрощение процедуры продажи страховых полисов и ускорение страховых выплат при наступлении рисковых событий. Страховые выплаты производятся при недостатке или избытке осадков в периоды муссонов.
Персонал почтовых отделений пройдет обучение по продаже полисов и урегулированию убытков. Только в регионе Карнатака планируется реализовать 15 тысяч страховых полисов по индексам погоды. Страховым покрытием должны быть обеспечены 50 тысяч гектаров кофейных плантаций.
Фермеры должны приобрести полисы 23-28 февраля 2009 года. Палата по Кофе будет субсидировать 50% страхового платежа фермерам, которые выращивают кофе на площади до 10 гектаров. Максимальная страховая сумма на гектар для кофе Робуста и Арабика составляет 20.000 рупий и 30.000 рупий. Сумма премии будет рассчитываться на основании типа кофе (Робуста или Арабика), района, уровня покрытия и данным по осадкам в регионе за прошлые годы.
Следует отметить, что индексы погоды уже применяются при страховании других сельскохозяйственных культур - арахиса, пшеницы, риса и т.д.
Новость - http://www.agroinsurance.com/ru/news/?pid=7359Ярлыки: индекс, погоды, полис, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Февраль 24, 2009
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Перспективы развития аграрных рынков в СНГ, страхование, кредитование и инвестиции
|
|
|
|
|
| вторник, 16 сентября 2008 г. |
|
На прошлой неделе участвовал в конференции East Agri, которая проводилась в Париже. Конференцию организовали FAO, EBRD, OECD, при поддержке Credit Agricole. В конференции приняли участие около 100 человек, примерно 30 человек были из стран СНГ - России, Украины, Казахстана и Армении.
На конференции рассматривались вопросы развития аграрных рынков в странах СНГ, их роль в производстве сельскохозяйственных культур. Stefan Tangermann, Director, OECD, сделал анализ текущей ситуации на международных рынках зерна. Основной вывод - нынешние высокие цены будут снижаться, но не вернутся в ближайшее время на уровень 2004-2006 годов. Подобная ситуация наблюдалась после 1973 года, когда цены на зерно были даже выше, чем в маркетинговом сезоне 2007-2008 годов. Причинами резкого повышения цен на сельскохозяйственную продукцию в 2007-2008 годах были:
- неблагоприятные погодные условия;
- низкие переходные запасы сельскохозяйственных культур (зерновые и масличные);
- паника на рынках (!!!);
- высокие цены на нефть;
- слабый доллар;
- резкое увеличение производства био-топлива.
Последние три фактора будут иметь долгосрочное влияние. Примерно 1/3 влияния на высокие цены оказывается именно увеличением использования сельскохозяйственной продукции для производства био-топлива. По мнению экспертов, цены на основные виды сельскохозяйственной продукции будут выше на 20-30% цен в допиковый период (2004-2006 гг).
В глобальных масшабах ситуация со спросом на сельскохозяйственную продукцию будет обуславливаться увеличением потребления и импорта зерна и масличных в Китае и Индии. Бразилия будет наращивать экспорт масличных культур. Страны СНГ будут одними из основных поставщиков сельскохозяйственной продукции на мировые рынки. В то же время. эксперты прогнозируют повышение производства и потребления продукции животноводства в странахз СНГ. Глобальное производство сх продукции и потребление переместится в страны, которые не являются членами организации OECD.
Факторами, которые ограничивают стабильное развитие аграрного сектора в странах СНГ являются:
- незавершенная земельная реформа;
- неразвитая инфраструктура - элеваторы, зерновые склады, транспорт, порты;
- недостаток квалифицированных кадров;
- неэффективная вертиканая интеграция сегментов аграрного сектора;
- ограниченный доступ производителей сельскохозяйственной продукции к кредитным и инвестиционным ресурсам;
- ограниченное использование финансовых инструментов в странах СНГ - складских свидетельств, лизинга, ипотеки земли сельскохозяйственного назначения, страхования и др.
Выводы для страховщиков
Высокие цены на сельскохозяйственную продукцию станут факторов увеличения объемов аграрного страхования - это повлияет на более высокие страховые суммы. Страховые премии вырастут, так как среднемноголетние цены будут выше, чем в предыдущие периоды.
Андеррайтеры должны принять во внимание пиковый характер цен в 2007 году и значительное снижение цен в последующие годы. Снижение цен на нефть станет причиной снижения использования сельскохозяйственной продукции для производства био-топлива, что скажется на спросе на масличные культуры и окажет понижающее влияние на цены. Соответственно, страховщикам при страховании урожая необходимо использовать среднегодовые цены (среднее арифметическое за 3-5 лет, можно использовать олимпийское среднее с отбрасыванием самой высокой цены и самой низкой цены за период).
Значение сельскохозяйственного страхования
Участники конференции - банкиры и инвестиционщики - говорили о важности страхования при кредитовании, но все равно подчеркивали больший интерес к ипотеке земли. Даже финансисты и эксперты не совсем понимают как работают продукты по аграрному страхованию. При том, что большинство стран используют традиционные страховые продукты (мультириск, поименованные риски), финансисты не знают эти продукты и их особенности.
Интересную презентацию сделали Креди Агриколь - представители из Франции, Армении и Румынии. В Армении с 1996 года работает сельскохозяйственный банк АКБА-Креди Агриколь, но пока они не используют страхование урожая для управления рисками невозврата кредитов. только в 2008-2009 году финансисты планируют запустить страховые программы в Армении, причем пока нет четкой концепции внедрения страховых продуктов и их связки с кредитными продуктами.
Некоторые эксперты высказали мнение о необходимости запуска индексных страховых програм, включая индексы урожайности и погоды. Специалисты считают, что банкам должны быть более интересны индексы погоды, так как финансисты могут внедрить стандартные продукты для клиентов, а также использовать индексы погоды для страхования портфелей сельскохозяйственных кредитов (на уровне банков). Представители перестраховочной компании Свисс Ре подтвердили интерес и поддержку погодных индексных програм страхования, если они будут внедряться с странах СНГ.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: East Agri, индекс, погода, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ вторник, Сентябрь 16, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Программы погодного индексного страхования для аграрного сектора
|
|
|
|
|
| суббота, 26 июля 2008 г. |
|
Компания PepsiCo International планирует расширить программу погодного индексного страхования для производителей картофеля в 10 штатах Индии. Планируется застраховать картофель на площади 14.000 га. В прошлом году пилотная программа страхования по индексам погоды была протестирована PepsiCo совместно со страховой компанией ICICI Lombard. Программа страхования была предложена фермерам в 3 штатах в прошлом году. В программе приняли участие производители картофеля, которые поставляют картофель для переработки на чипсы. Для повышения интереса производителей к страхованию, PepsiCo компенсирует 50% суммы премии участникам программы. В качестве дополнительной компенсации застраховавшимся фермерам, компания повышает цену закупки картофеля для таких поставщиков. В прошлом году фермеры, застраховавшие картофель по программе погодного индексного страхования смогли поставить картофель PepsiCo по цене, выше стандартной на 6-7 рупий за 1 кг. Вместо субсидирования премий, как это делают правительства штатов, PepsiCo в будущем будет предлагать более высокие закупочные цены фермерам, которые страхуют урожай. В дополнение к страховому покрытию, застраховавшиеся фермеры получают прогнозы погоды по мобильной связи (смс). Эта услуга предоставляется бесплатно. Прогнозы погоды отсылаются каждые 72 часа, что позволяет фермерам своевременно подготовиться к сложным погодным условиям. Более детальная информация - http://www.agroinsurance.com/ru/news/?pid=5287
Подобные программы внедряются и в других странах. Есть примеры из США и Канады. Развивающиеся страны также поняли преимущества индексов погоды перед мультирисковым страхованием. В 2006 году в Кении была разработана программа страхования производителей пивоваренного ячменя. Фермеры, которые заключили договор на поставку пивоваренного ячменя, могли также купить страхование культуры от засухи. Такая страховка также базировалась на индексе погоды (страховалось количество осадков - засуха). Годом раньше в Малави, банк, предоставляющий кредиты производителям кукурузы и арахиса, также внедрил пакетную кредитную программу, по которой кредитозаемщик получал кредит на приобретение семян, удобрений и пестицидов, и такой кредит обеспечивался дополнительным полисом страхования на основе индекса погоды. С 2006 года подобные программы внедряются в Эфиопии и Танзании. Также есть примеры в Латинской Америке, причем индексы погоды используются не только для страхования фермеров, но и для минимизации расходов государства на предоставление катастрофической помощи при засухе. Так, в Мексике правительство страхуется от засухи и покупает страховое покрытие у страховой компании, последняя перестраховывается на международных рынках перестрахования. При наступлении засухи, правительство получает страховую выплату (если количество осадков за определенный период меньше порогового уровня) и может оказать помощь животноводам - средства используются для закупки фуража.
Программа страхования, подобная той, которую внедрила PepsiCo и ICICI Lombard, предлагалась в Украине в 2005 году, когда проводился пилотный проект по страхованию зерновых культур от засухи на юге Украины. К сожалению, страховщики в Украине, да и в других странах СНГ, пока предпочитают набивать шишки на программе мультириска или осторожничают и работают по программам страхования залога (поименованные риски).
Рассматривались варианты страхования по индексам погоды в качестве маркетингового инструмента для поставщиков пестицидов - поставщик может застраховаться от неблагоприятных погодных событий, и, при наступлении оговоренного события, может поставить дополнительные объемы пестицидов своим клиентам БЕСПЛАТНО, за счет страховой выплаты. Такая ситуация была актуальна для юга Украины в 2005, когда овощеводы боролись с болезнями растений из-за прохладной погоды и повышенной влажности. Скорее всего подобная картина складывается в нынешнем 2008 году.
Применять индексы погоды также можно для програм переработчиков овощей и фруктов - обычно условия договоров поставки достаточно жесткие, и, если производитель не может поставить оговоренное количество продукции нужного качества, то производители вынуждены компенсировать потери переработчиков (неустойки, пени и другие финансовые санкции). Индексы погоды в таком случае помогают производителям выплатить неустойку или закупить недостающее количество сельскохозяйственной продукции для выполнения своих обязательств перед переработчиком, конечно если погода была неблагоприятной и производитель купил страховое покрытие по индексу погоды.
Договоры индексного погодного страхования позволяют получить страховую выплату намного быстрее, чем по традиционным договорам страхования, спорные ситуации обычно не возникают, поскольку урегулирование убытков производится по данным Гидрометцентра. В международной практике есть случаи, когда референсная погодная станция (автоматический регистратор) устанавливается на полях страхователя и урегулирование убытков проиводится по данным такой станции. Обычно страховая выплата по договорам погодного индексного страхования производится в срок до 30-45 дней, что намного быстрее, чем по договорам мультириска, поименованных рисков или по индексу урожайности.
Также индексы погоды могут могут использовать финансовые учреждения (банки) для страхования своего сельскохозяйственного кредитного портфеля. В таком случае, если банк выдал много кредитов в отдельном регионе, он может застраховать часть и весь портфель по индексам погоды (недостаток осадков, избыточные осадки при уборке урожая, заморозки, бури и др.). При наступлении рискового события, банк получает возмещение от страховой компании и может не применять жестких санкций к заемщикам, которые по объективным причинам не могут вернуть кредит и проценты по нему. Вариантом такой программы является отсрочка выплаты кредита по фиксированной или даже пониженной процентной ставке без немедленной реализации залогового имущества. Правда будет лучше, если кредитозаемщик также сам застрахует свои посевы или животных. Кстати, в 2007 году многие животноводы смогли бы без больших проблем закупить фураж за счет страховых выплат, если бы они могли застраховаться по индексам погоды.
Есть также примеры применения индексов погоды для страхования молочных ферм - по таким страховым программам страхуется продуктивность животных, которая зависит от погодных условий (продуктивность коров резко снижается при температурах выше +30 и ниже -10 градусов. Как ранее было отмечено, по индексам погоды также можно страховать фуражную программу.
К сожалению, пока индексы погоды не рассматриваются страховыми компаниями в СНГ для внедрения по разным причинам. Надеемся, что в скором времени интерес проявится и страховщики заинтересуются новыми страховыми технологиями - это поможет повысить качество страхового аграрного портфеля, ускорить и автоматизировать выплаты возмещения клиентам и поднять качество страховых услуг, предлагаемых страховыми компаниями аграриям.
Для разработки страховых продуктов необходимы данные по урожайности культур и погодные данные. Договоры можно стандартизировать (т.е. перейти к стандартному андеррайтингу) и продавать полисы погодного индексного страхования через агентскую сеть более эффективно, чем традиционные аграрные страховые продукты.
Методики есть, перестрахование у западных перестраховщиков намного проще получить по индексам погоды, чем по традиционным продуктам. В последние 3 года некоторые перестраховщики (например Свисс РЕ) даже внедрили отдельные подразделения, которые занимаются перестрахованием программ, разработанных на основе индексов погоды.
Более подробно с индексами погоды и методиками можно ознакомиться на нашем сайте http://www.agroinsurance.com/
Роман ШинкаренкоЯрлыки: животные, индекс, культуры, погода, сельскохозяйственный, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ суббота, Июль 26, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Проблемные аспекты страхования по индексу урожайности в Украине
|
|
|
|
|
| среда, 9 июля 2008 г. |
|
На днях на семинаре по аграрному страхованию разбирали индекс урожайности. Сейчас в Украине с этим продуктом все запутано - одни специалисты цитируют формулировку из законов, которая определяет индекс урожайности как среднее значение урожайности за последние 5 лет. Данное определение было предложено специалистами, которые не знают индекса урожайности. На самом деле средняя урожайность за 5 лет ( среднее арифметическое (урожайность плюсуется и делится на количество лет) или олимпийское среднее (отбрасывается самая высокая и самая низкая урожайность, остальные плюсуются и делятся на 3) используется для мультирисковых продуктов для определения страхового уровня урожайности. Короче - глупость.
Второй вариант был объяснен на семинаре одной из ассистирующих компаний. Стало понятно, что на разработчик построил на самом деле гибридный продукт, по которому страхователь страхует урожайность культуры у себя в хозяйстве, но выплата производится только при существенном отклонении установленного для опредленного года уровня средней урожайности в административном регионе. Этот продукт не соответствует классической модели индексного покрытия, которая внедрена в других странах и, наверное, не должен называться индексом урожайности.
Еще одна проблемма индекса урожайности в Украине состоит в том, что для расчета тарифов используется статистика по уборочным площадям и собранному валу урожая культуры в административном регионе. В результате получается, что все площади, которые пострадали от рисков (особенно в зимний период) не включаются в статистическую отчетность и, соответственно, не влияют на ровень СТРАХОВОЙ урожайности. Получается, что по продукту страховщик применяет франшизу (покрытие) 2 (!!!) раза - как покрытие при фиксировании страховой урожайности (например 70% от среднемноголетней) плюс отказ от учета площадей, на которых погибли культуры до сбора урожая. В США и Канаде страховщики специально получают в органах статистики данные по посеянным площадям и расчет индекса производится по урожайности с учетом всех засеянных площадей.
Основной проблеммой индекса является срок урегулирования убытков. Данные по урожайности должны поступать исключительно от государственной службы по статистике. Обычно данные по урожайности публикуются в марте-апреле года, следующего после года сбора урожая. Это значит, что страхователь может получить выплату только через 6-8 месяцев после сбора урожая. Это не является проблеммой для мелких фермерских хозяйств и частных подворий, когда источники дохода диверсифицированы и производитель имеет другие доходы, не от производства сельскохозяйственной продукции. Для производителей, которые получают большую часть дохода от производства сельскохозяйственной продукции такой срок получения страховой выплаты скорее всего не подойдет.
Еще одна проблемма индекса урожайности - риск базиса. Может сложиться ситуация, когда посевы у отдельного производителя погибнут из-за погодных рисков (например град, штормовой ветер), но урожайность в административном районе не снизится и выплата не будет производиться. Вариантом снижения риска базиса является продажа комплексного страхования, которое включает собственно индекс урожайности и дополнительные покрытия от града, огня, сильного ветра и т.д.
В общем, обсуждение показало, что в Украине внедрен гибридный продукт, но классического индекса урожайности пока нет.
В США используется региональный индекс дохода, который основывается на индексе урожайности культуры и отклонении среднегодовой цены на культуру. Этот страховой продукт более популярен, чем индекс урожайности, поскольку он реально помогает фермерам застраховать средний уровень дохода по культуре. К сожалению, в странах СНГ такой продукт пока не может быть внедрен, пока не будут доступны надежные ценовые индикаторы (например котировки по сельскохозяйственной продукции по форвардным и фьючерсным контрактам).
Для справки, в общем портфеле субсидированного аграрного страхования в США индекс урожайности составляет всего 3% от общей суммы собранных премий. Региональный индекс дохода составляет примерно 16% от общей суммы собранных премий.
Следует отметить, что в Канаде индекс урожайности тоже используется, но с подобными результатами как и в США. В 2008-2009 годах планируется запустить новый проект индексного страхования который позволит каждому отдельному производителю самостоятельно разработать страховое покрытие. Это будет гибридный продукт, фактически индексная концепция с возможностью выбора до 5 погодных индексов и включения индекса урожайности с уровнем покрытия по выбору страхователя. Любой фермер или страховой агент сможет сконструировать полис страхования на веб-портале. Система требует введения базовой информации и подхватывает необходимые данные из баз данных. Тарифная ставка генерируется системой автоматически по встроенному алгоритму, причем страхователь или агент могут изменять уровни покрытия, сроки действия договора и уровни триггеров погодных параметров. После получения делаемого результата, страхователь может распечатать полис страхования и даже оплатить страховую премию с помощью пластиковой карты. Эта технология позволяет обеспечить эффективный контроль за продаными полисами страхования, стандартизировать андеррайтинг и уменьшить временные затраты клиентов на заключение договора страхования.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: индекс, покрытие, проблемы, уровень, урожайности |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ среда, Июль 09, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Правительство Японии выделит средства для проекта по внедрению страхования на основе индексов погоды в Таиланде
|
|
|
|
|
| суббота, 28 июня 2008 г. |
|
Правительство Японии выделит средства для проекта по внедрению страхования на основе индексов погоды в Таиланде. В рамках проекта будут проведены обучающие мероприятия для страховых компаний и клиентов, а также будут разработаны пилотные продукты.
Ожидается, что новые страховые продукты позволят эффективно управлять погодными рисками в Таиланде. Новые страховые продукты будут разработаны для сельскохозяйственного сектора и других секторов экономики. Эксперты отмечают преимущество индексов погоды в более быстрых выплатах при наступлении рисковых событий, что позволяет оперативно реагировать на кризисные ситуации.
Таиланд уже несколько лет рассматривает возможность внедрения страхования на основе индексов погоды. Традиционные страховые продукты в стране тяжело внедрять (география, много мелких фермеров, неразвитый страховой сектор, не сетей офисов страховых компаний в сельских регионах). В тоже время Таиланд часто страдает от неблагоприятных погодных условий - часто случаются ураганы, наводнения, засуха и другие погодные риски, которые причинают ущерб сельскохозяйственному производству.
Сейчас Всемирный Банк заканчивает исследование по возможности внедрения индексов погоды. Правительство Японии давно сотрудничает с Всемирным Банком и предоставляет средства для проектов в развивающихся странах - похоже, что новый проект по индексам погоды в Таиланде будет внедряться совместно ВБ и Японией.Ярлыки: индекс, погода, проект, страхование |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ суббота, Июнь 28, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Информация - управление рисками
|
|
|
|
|
| понедельник, 23 июня 2008 г. |
|
На прошлой неделе в Новой Зеландии разбирали сложную ситуацию. Химический концерн Байер в 2008 году начал продажи нового препарата для контроля ведителей на сельскохозяйственных культурах - Оберона. Инсектицид используется в Европе, но в Новой Зеландии было предложено использовать концентрацию препарата на 20% больше, чем в странах ЕС. Кроме того, преставитель Байера в Новой Зеландии дал нечеткие инструкции по проведению опрыскивания. В инструкции по применению препарата не было указано, что опрыскивание должно проводиться при прохладной погоде. Кроме того, плотность опрыскивания также не была рекомендована производителям. В результате, производители орхидей, которые в основном экспортируются в страны ЕС, Азии и США понесли значительные потери. Растения или погибли или потеряли товарный вид. В стране ежегодно производится орхидей на экспорт примерно на 20 миллионов долларов США. Пострадало или погибло около 10% посадок орхидей.
Концерн проводит консультации с фермерами и постоянно информирует производителей о ситуации и возможных действиях по минимизации ущерба. Байер нанял юридическую фирму для сопровождения проблемной ситуации.
Большинство фермеров застраховали орхидеи, соответственно они должны получить страховое возмещение, однако пока неизвестно какие действия будут предприняты к эксклюзивному представителю концерна Байер в Новой Зеландии - компании Horticentre. Сложность ситуации заключается в том, что некоторые посадки потребуют до 6 лет для восстановления производства.
Итак, причиной потерь производителей стало предоставление нечетких инструкций по применению инсектицида, это не погодный риск, а риск производственный (можно также определить как информационный и/или человеческого фактора). Данный случай показывает важность проведения качественной информационной компании поставщиками услуг для сельскохозяйственного сектора.
Подобная ситуация наблюдалась в Украине в 2007 и 2008 годах в страховании аграрных рисков. Несколько компаний массировано предлагали производителям страхование по индексу урожайности. Все детали и особенности данного страхового продукта не были четко пояснены страхователям. Основным преимуществом продукта называлась дешевизна, без объяснения особенности выплаты возмещения (по средней урожайности культуры в административном районе). По индесу урожайности урегулирование убытков должно производиться после получения официальнных данных Госкомстата, которые публикуются обычно в марте-апреле, т.е. через 6-8 месяцев после сбора урожая. В результате, некоторые хозяйства застраховали осенью 2007 года озимые культуры по индексу урожайности. Некоторые посевы погибли и страхователи обратились в компании за страховым возмещением, однако страховщики должны отказать в выплате до момента опубликования данных по урожайности, т.е. до марта-апреля 2009 года! Понятно, что такая позиция страховщиков не устраивает производителей, что стало источником большего недоверия страхователей ко всему страховому сектору. Кроме того, в продукте страхования культур по индексу урожайности заложена мина замедленного действия. Многие страховые компании для расчета возмещения по индексу урожайности берут данные госкомстата - урожайность определяется делением всего собранного урожая культуры в районе (отчетность) на площади к уборке (данные подаются до проведения уборочных работ, обычно в мае месяце. Соответственно получается, что погибшие и списанные площади культур в расчет урожайности не принимаются. В других странах для страхования по индексу урожайности всегда индекс рассчитывается из расчета вала собранного урожая и (!!!) посевных площадей.
Этими примерами хотелось бы обратить внимание страховых компаний к качеству информирования страхователей о предлагаемых страховых продуктах.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: индекс, информация, риски, урожайность |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ понедельник, Июнь 23, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
Государственный подход к развитию погодной инфраструктуры и управлению погодными рисками - пример Индии
|
|
|
|
|
| четверг, 5 июня 2008 г. |
|
Правительство Индии на днях опубликовало информацию о планах по развитию системы наблюдения и регистрации погодных данных, а также о создании системы сельскохозяйственного консультирования (прогнозы погоды для фермеров). Министерство науки и технологий планирует в ближайшие несколько лет установить 550 автоматических погодных станций, 1350 автоматических датчиков для измерения осадков. Также планируется размещение 55 погодных радаров, причем 12 из них будут установлены в течение 2 лет. Вся эта система будет использоваться для регистрации погодных данных и повышения качества прогнозов погоды. В большей степени эта система радаров, автоматических станций и датчиков будет использоваться для нужд сельскохозяйственного сектора. Правительство также планирует развивать сеть сельскохозяйственных консультационных служб. Сейчас работает 40 подразделений консультационной службы, которые постоянно уведомляют фермеров о возможных нелагоприятных погодных условиях. Погодные сводки и прогнозы погоды передаются по радио и по телефону. В ближайшее время сеть служб будет расширена и 127 новых офисов будут работать в сельской местности. Погодные риски являются самыми важными для фермеров, так как ежегодно производители теряют большую часть продукции из-за засухи, ливней, града, сильного ветра и других рисковых событий.
К примеру, в России сеть метео станций насчитывает не более 1650 погодных станций, причем автоматических погодных регистраторов установлено всего несколько единиц. Правда до 2012 года Россия планирует инвестировать 110 миллионов долларов США в сеть метео наблюдений. Всемирный Банк уже предоставил кредит в сумме 65 млн. долларов на эти цели. В Украине насчитывается 187 погодных станций (149 ведут агрометео наблюдения) и незначительое количество агромет постов (не более 20). Автоматических метео станций (регистраторов) в государственной метео службе нет. Радаров в стране всего 2 и один сейчас простаивает из-за невыделения частот для работы оборудования (наверное государству выгоднее давать частоты для мобильных операторов, чем для метео наблюдений). Планов по развитию метео инфраструктуры у правительства Украины пока нет (по крайней мере нет информации). Ситуация в Молдове немного лучше чем в России и Украине. Молдова смогла сохранить систему метеонаблюдений со времен Советского Союза. Работают около 80 пунктов сбора погодной информации (20 метеостанций, агромет и гидрологические посты). Плотность системы метеонаблюдений в Молдове намного выше, чем в России и Украине. Есть несколько автоматических регистраторов. Правда радаров нет, но страна имеет доступ и данным радарной метеостанции, которая расположена в Румынии.
Стоит также отметить достаточно высокую стоимость погодных данных в России, Украине и Молдове. Справка по текущим погодным данным и подтверждение рисковых событий стоит от 40 до 80 долларов США. Точных данных по стоимости многолетних бах данных в этих странах нет. Российские коллеги сообщают, что стоимость баз данных за 30 сильно отличается по регионам и может колебаться от 2000 до 8000 долларов США. В Молдове правительство планирует предоставить страховщикам доступ к погодным данным для разработки новых продуктов (индесков погоды в частности). Стоимость даных пока не сообщается, но скорее всего, она будет приемлемой для страховщиков. Стоимость многолетних данных в Украине (30 лет по 1 станции) находится на уровне 6000 тысяч долларов США, но при необходимости получения баз по нескольким станциям, цена может корректироваться. К примеру база погодных даных по одной станции за 30 лет в Европе колеблется от 600 до 2000 Евро. Высокая цена на погодные даные декларируется только в Польше и Финляндии (8000-10000 Евро за базу по одной станции).
В США и Канаде, стаховщики имеют возможность получить данные без оплаты (или за номинальную плату) при условии разработки страховых продуктов для сельскохозяйственного сектора. Кроме того, правительства США и Канады оплачивают часть расходов компаниям, которые развивают сеть автоматических погодных станций, на установку и предоставление данных. Фактически в США и Канаде уже существует гибридная сеть метео наблюдений, которая состоит из государственных погодных станций (официальных) и коммерческих. Более того, некоторые операторы предоставляют доступ к погодным данным в реальном времени, т.е. клиент за определенную плату может постоянно получать текущие данные по одной или нескольким (или всем) станциям в коммерческой сети. Также операторы предоставляют прогнозы погоды для определенных точек, прогнозы появления болезней или вредителей, сроки вегетационных фаз и планируемых дат созревания культур.
Стоит отметить, что система метеонаблюдений в Индии, Европе США и Канаде (и в некоторых других странах) активно используется страховщиками, которые работают с аграрными рисками. Расстраивает одно - погодные данные в тех странах для страховщиков более доступны, чем в странах СНГ.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: автоматическая станция, индекс, погода, регистратор |
|
|
|
|
Автор: agroinsurance @ четверг, Июнь 05, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы