 |
Квалификационные требования к страховым компаниям, которые участвуют в программе субсидированного агро страхования
|
|
|
|
|
| воскресенье, 1 июня 2008 г. |
|
Квалификационные требования к страховым компаниям нужно устанавливать. Кроме того, нужно контролировать как эти требования выполняются. Это касается только программ субсидированного страхования. По добровольному страхованию аграрных рисков контроль за деятельностью страховщиков должен производить регулятор. В принципе, по программе субсидированного агро страхования можно говорить о необходимости внедрения двухуровневой системы контроля и мониторинга: регулятор производит пруденциальный надзор за выполнением общих требований к страховщикам, а администратор субсидированной программы - за выполнением условий субсидированного страхования, техническими моментами и правильностью работы страховщиков с субсидированными продуктами страхования культур и животных.
Одним из основных принципов программы субсидированного страхования должно быть использование только стандартных, утвержденных страховых продуктов. Эти продукты должны разрабатываться совместно страховщиками, преставителями государства и производителями сельскохозяйственной программы. Страховые продукты и их условия должны предоставлять адекватное страховое покрытие для культур и отдельных регионов, т.е. соответствовать объктивному профилю рисков. Администратор также должен разработать стандарты страховых процедур, которые должны быть обязательными и выполняться всеми страховыми компаниями (специалистами), которые участвуют в программе. Такие стандарты включают стандартный текст договора, принципы андеррайтинга, осмотра, оценки ущерба и урегулирования убытков. Администратор программы обязательно должен проводить обучение всех страховых специалистов и иметь возможность выборочного контроля (мониторинга) выполнения процедур.
Кроме того, большую важность имеет управление данными - компании должны предоставлять оперативную информацию о заключенных договорах, заявлениях о рисковых событиях, акты осмотра и копии актов урегулирования убытков. Анализ данных позволит достаточно четко выявить случаи мошенничества, которые могут наблюдаться как со стороны страхователей, так и страхового персонала. Также анализ данных позволит получить четкую картину деятельности каждой страховой компании и, соответственно, использования государственных средств на субсидирование аграрного страхования. Такой механизм позволяет меньшить долю формального страхования и "освоения" средств, выделяемых на субсидирование агро страхования.
Квалификационные требования могут включать следующее:
- наличие действующей лицензии на страхование сельскохозяйственных рисков;
- наличие квалифицированного персонала (желательно сертифицировать и регулярно требовать подтверждения сертификации страховыми специалистами);
- зарегистрированные правила страхования;
- обязательство компании использоваться по программе субсидирования ТОЛЬКО стандартные утвержденные страховые продукты и страховые процедуры;
- компании должны принять обязательство предоставлять данные по утвердженным формам и в формате, которые определяется администратором программы.
Список требований можно расширять, однако здесь нужно четко определить обязательства и ответственность компаний и не формализировать квалифицирование компаний до слишком ограничивающих норм. Предлагается предоставить право работать по программе субсидированного страхования всем компаниям, которые заявят свое желание работать с сельскохозяйственными рисками и примут на себя определенные обязательства. Желательно дать право работать по программе не только большим страховщикам, но и средним и мелким компаниям, особенно региональным страховщикам. Анализ данных в течении 2-3 лет позволит выявить компании, которые не смогут выполнять взятые обязательства.
К примеру, в странах с наиболее развитыми системами страхования, государство допускает различные компании к работе с субсидированными аграрными рисками. Так в Испании в программе принимают участие до 30 частных страховых компаний. С США - около 15, но их количество колеблется. Так в 2005-2006 годах количество квалифицированных компаний колебалось от 14 до 16.
Профессионалы понимают сложности при работе с аграрными рисками и должны вовремя принимать решения о выходе из программы, если не смогли отработать все риски. Также решение о вхождение в программу должно приниматься исходя из стратегических планов компании и ресурсов, которые выделяются на агро страхование. В странах СНГ имеются факты, когда компании заявляют о работе с аграрными рисками, но не выделяют достаточных человеческих, организационных и финансовых ресурсов. Низкий уровень андеррайтинга, отсутствие опыта работы и установленных страховых процедур приводят к занижению тарифных ставок, некачественному осмотру и урегулированию убытков. Как следствие, компании получают значительные убытки и теряют интерес к страхованию аграрного сектора. Так в 2007 году одна компания приняла на работу андеррайтера и заявила о страховании аграрных рисков. После засухи летом 2007 года компания получила существенные убытки и осенью того же года свернула программу. Следует помнить, что сельскохозяйственные риски могут носить системный характер и стать причиной катастрофических убытков уже в первый-второй год работы. Компании должны быть готовы к таким убыткам и иметь стратегии управления ими. Квалификационные требования должны учитывать системную природы аграрных рисков и администратор должен допускать к работе по субсидированной программе только такие компании, которые покажут свой долгосрочный интерес и готовность к работе по страхованию рисков в сельскохозяйственном секторе.
Квалификационные требования к страховым компаниям лучше формулировать совместно со страховщиками. однако государство должно понимать задачи субсидированного страхования и должно установить такие требования, которые позволят предложить страхователям качественные и эффективные инструменты для управления рисками.
Аграрное страхование носит социальный характер и должно соответствовать потребностям всего общества, налогоплательщики которого выделяют средства не для того, чтобы финансово поддержать производителей сельскохозяйственной продукции, а для стабильного производства продуктов питания по приемлемым для населения ценам.
Роман ШинкаренкоЯрлыки: аграрное, квалификационные, страхование, субсидирование, требования |
|
|
|
Автор: agroinsurance @ воскресенье, Июнь 01, 2008
|
Комментарии: 0
Ссылки на это сообщение
 
|
|
|
|
|
Ссылки
Архивы